Kam padarote pirmą pavedimą gavę pajamas?

Skaitytojo klausimas: Kaip sukurti gerą CV?

Šį kartą kiek kitoks video, šiandien atsakymas į skaitytojo komentarą apie tai kaip susikurti gerą CV.
Užduok klausimą ir tu, laukiu klausimų komentaruose :)

Kaip optimizuoti kaupimą vaikų studijoms?

Sveiki,
Šį kartą dalinuosi keletu optimizacijų, kurias galima taikyti kaupiant vaikų studijoms ir ateičiai. Video žemiau:

Apsilankymas laidoje "Labas Rytas"

Kas Jūsų laukia derybose su bankais dėl paskolos refinansavimo?

Pastaruoju metu vis dažniau būsto paskolas turinčių žmonių kalbose išgirstame žodį refinansavimas. Kodėl taip yra? Pradėkime nuo pradžių, 2006,2007 metais, kai Lietuvos ekonomika augo šuoliais, dažnas lietuvis tinkamai neįvertinęs savo finansinių galimybių ėmė būsto kreditus. Tuomet banko maržos buvo tikrai patrauklios: 0,6 – 1 %, o ir Litas atrodė stabili valiuta, tad paskolas daugelis ėmė Litais. Atėjus 2008 metų krizei ir prasidėjus kalboms apie Lito devalvaciją, VILIBOR šoktelėjo iki dangaus ir pasiekė net 10,55 proc, kas lėmė didžiules įmokas kredito gavėjui. Elementarus pavyzdys, paimta 200 000 Lt paskola 40 metų, kai VILIBOR 2% įmoka buvo apie 900 Lt,  o štai atėjus krizei ir VILIBOR išaugus, ta pati paskola ima skaudžiai draskyti piniginę. Įnešti į banką reikia arti 2000 Lt., o apie ilgalaikes kredito strategijas tuo metu dar niekas negalvojo. Vienintelė panacėja buvo -  Euras, tad žmonės bėgo į bankus keisti Litus į Eurus. Bankai jiems padėjo, tik su viena sąlyga – marža kilstelima dažnu atveju net keliais procentiniais punktais. Deja 3,5% ar didesnė marža  šiai dienai - brangus malonumas.  Tuomet atsiranda viena išeitis – derėtis su bankais, nepavykus to padaryti – refinansavimas (perėjimas į kitą banką).

Ar verta derėtis su banku? Atsakymas  - TAIP verta ir netgi būtina. Šiek tiek skaičių, jei turite aukščiau minėtą paskolą, ir Jūsų marža yra 3,5 %, Jūs permokate  apie 295 139 Lt. palūkanų. Susimažinę maržą iki 1,5 %, permokėsite – 201 221 Lt. palūkanų. Sutaupote  beveik 94 000 Lt.! Net 0,2 % skirtumas Jums gali sutaupyti apie 10 000 Lt.

Jei galima tiek daug sutaupyti, kodėl žmonės to nedaro? Atsakymas gana paprastas – baimė, žinių trūkumas. Dažnas galvoja, kad su bankais derėtis neįmanoma, o pasirašytoje sutartyje pakeisti nieko nebegalima, bet tai – mitas. Ar pastebėjote, kad  prieš pasirašant kredito sutartį Jūs tampate auksinis klientas,  deja, po sutarties pasirašymai dažnai tai pasikeičia. Taigi, jei apsispręsite derėtis dėl geresnių sąlygų banke, nusiteikite „švelniam“ pokalbiui.

Keletas patarimų tiems, kas vis dėlto pasiryžo eiti ir pasiderėti su banku:

• Pirma, tiksliai žinokite ko norite, kas yra VILOBOR ,EURIBOR,  marža.
• Antra, suskaičiuokite kiek permokate su esama palūkanų norma ir kiek permokėsite jei turėsite mažesnes palūkanas.
• Trečia, turėkite konkurentų pasiūlymus. Gaukite refinansavimo pasiūlymus iš kitų bankų, tai Jums padės derybos.
• Ketvirta, tiksliai žinokite kiek Jums kainuos išėjimas iš banko.
• Penkta, turėkite pasiruošę rezervinį pinigų fondą. Savo sąskaitoje turėkite bent 5 000 Lt, kad bankininkas matytų, jog  Jūs neturėsite finansinių problemų išeiti iš banko.

Trumpai tariant, reikia pasiruošti namų darbus ir tik tada eiti derėtis su bankininkais. Tiems, kas dar neturi kredito sutarčių ir nenori galvoti apie refinansavimą, patarčiau iš anksto susidėlioti savo finansų strategiją. Tai Jums padės išvengti daugelio galimų klaidų.

Kaip gauti papildomų pinigų?

Dažniausia rašau apie tai, kaip padaryti, kad pinigų turėtumėte ateityje. Suprantu, kad pinigai toks dalykas kurių labiausia reikia čia ir dabar. Taigi nusprendžiau parašyti apie keltą būdų, kaip užsidirbti papildomų pajamų. Daugumą jų esu ir pats išbandęs. Mano nuomone šie yra vieni paprasčiausių:

1. Parduokite nereikalingus daiktus.
Pas visus namuose, sandėliukuose ar lentynose yra tokių daiktelių kurių niekada nepanaudosite (kartais sunku tai pripažinti) tai gali būti įvairūs žaislai, televizorius, vaikų rūbeliai, indai, servizai, įrankiai, garažuose dažnai rasite nereikalingų detalių ir t.t. Taigi surinkite viską kas jums nebereikalinga, atimkite tai kas nereikalinga jums, gali būti labai vertinga kitiems. Lietuvoje sunkiau parduoti viską ką turime nes rinka yra gan maža, siulau pasinaudoti tokiai portalais skelbiu.lt ar plius.lt. Kur kas lengviau parduoti tarptautinėje rinkoje, tam galima pasinaudoti ebay.com paslaugomis.

2. Pasisiūlykite nudirbti buitinius darbus.
Yra daug žmonių kurie nespėja atlikti visko ko nori namie, susitvarkyti kambarius, pjauti žolę ar valyti kiemą nuo sniego. Pasiūlykite jiems savo paslaugas.

3. Spekuliuokite.
Turint laiko ir noro galima nupirkti kokį nors daiktą ir jį parduoti brangiau. Tai gan įprasta daryti su automobiliais. Bet juk galima pirkti ir parduoti bet ką.

4. Pradėkite smulkų verslą.
Yra galybė verslų kurie prasidėjo tiesiog iš namų, galite užsiimti prekių platinimu (Avon, Oriflame, Amway, it.t.) galite platinti ne tik prekes bet ir paslaugas. Manau čia rasite daugiau informacijos apie namų verslą.

5. Sukurkite internetinį puslapį ar dienoraštį.
Galite sukurti internetinį puslapį ar dienorašti aktualia ir populiaria tema, tokį kuris pritrauktų pakankamą lankytojų skaičių, tada galėsite pardavinėti reklamos plotą savo tinklapyje. Tai padaryti galima per Google AdSense ar Textads.lt.

Na pirmam kartui tiek. Labai šaunu būtų jei jūs savo pastebėjimus, kaip gauti papildomų pinigų rašytumėte komentaruose.

p. s. nepamirškite prisijungti prie "mano finansai" dienoraščio fanų facebook'e.

Sėkmes!

Sunkūs pasirinkimai. Laikas žvelgti plačiau.

Vakar gan ilgai ir maloniai šnekėjome su draugu apie nekilnojamo turto pirkimą, jo poreikį bėgant metams ir panašius dalykus. Nusprendžiau pasidalinti keletu idėjų ir esamų galimybių su Jumis.

Žmogui visada reikėjo būsto ypač Lietuvoje žmonės yra (buvo) sėslūs, jau jei įsikėlė į būstą tai ten ir pasimirs. Plačiau pažvelgus į namų poreikį supranti, kad jis kinta. Nekalbant apie laiką kol jaunuoliai gyvena pas tėvus, matau tris tarpsnius: Jauna šeima, šias laikas tik pora. Reikia tik nedidelio ir pigaus būsto. Šeima su vaikais, dažniausia pajamos leidžia įsigyti namą ar didesnį butą, kur laisvai jaučiasi ir vaikai. Ir visada ateina laikas, kai vaikai palieka tėvus, tada vėlgi bereikia mažesnio būsto auksiniam amžiui praleisti, aišku pageidautina pigiai išlaikomo.

Šį kartą noriu pasidalinti mintimis būtent apie tą laiką, kai šeimą palieka vaikai ir sulaukiamas "auksinis" arba pensinis amžius. Dabartinės močiutės ir seneliukai gyvena savo ilgai užgyventuose butuose ar namuose, neišgali susimokėti komunalinių, dažnai piktinasi viskuo kuo tik galima piktintis, o dar dažniau tiesiog žiopso pro langą. Liūdna žiūrėti kada visą gyvenimą dirbęs žmogus taip leidžia savo poilsio dienas. Sakysite o kokie dar pasirinkimai kai pensija tokia maža? Taip pasirinkimų nedaug. Vieną gerą idėją teko net pačiam pamatyti. Birštone yra tokia "Karališkoji Rezidencija", labai jauki ir graži vieta ant Nemuno kranto. Tad kuo gi ji susijusi su būstu? Labai paprasta, ten galima nusipirkti apartamentus, tiesa klientui turi būti ne mažiau kaip 60 metų, ir gyventi. Gyventi karališkai, su pramogomis ir priežiūra, maistu, SPA ir t.t. nebereklamuosiu. Man labai patiko tai, kad tą sumą kurią sumoki už apartamentus gali ir naudoti gyvenimo išlaidoms padengti. Paprastas dalykas, išėjai į pensiją, parduodi savo trijų ar keturių kambarių butą, nusiperki apartamentus Birštone gryname ore, dar lieka apvali suma kelionėms ir pramogoms, o nusipirktų apartamentų kainos užteks šiltam ir maloniam gyvenimui iki pabaigos. Man bent jau skamba viliojančiai, nes taip elgiasi užsienio močiutės ir diedukai. O kaip daro mūsiškiai? Jų nei su pagaliu neišvarysi iš buto ar namo kurio jie net išlaikyti nesugeba, verčiau jis mirs čia nei išeis. Kitas argumentas yra tai, kad butą reikia palikti vaikams ar anūkams. Hmm, na vaikai tai dažniausia jau turi savo namus, anūkai... Na, abejoju ar jie norės keltis į seną butą ar namą, net finansiškai pigiau pirkti naują būstą kur pigesni komunaliniai ir viskas naują ir įrengta pagal juos.

Ir taip pilnas Vilnius ir kiti miestai, butų kur gyvena viena močiutytė, vargsta, šąla, ir nors užmušk neparduos buto ir nesikels kitur. Žinau, kad reikia juos suprasti, bet viliuosi, kad jau auga karta žmonių kurie mastys kitaip. Vien pagalvojus apie tai, kad atlaisvėjus daliai butų jie taptų prieinamesnį jaunoms šeimoms, didėtų pardavimai bei pirkimai, greitėtų ekonomika, norisi eiti ir sakyti: "žmonės, juk galima gyventi geriau, tik pajudinkit savo galvas".

Aš jau nusprendžiau, senatvėje keliauti po Ispaniją ir Italiją, tikiuosi tokių žmonių rasis ir daugiau :)

Linksmų švenčių ;)

Mokamas mokslas. Kaip padaryti efektyviau.

Paskutiniu metu skardžiai eskaluojama mokamo mokslo ir paskolų mokslui tema. Pasidomėjau ir aš tuo, pateiksiu keletą minčių, kas man atrodo racionalu.

Kiek teko domėtis švietimo ministerija stengiasi aukštąjį mokslą padaryti kuo prieinamesnį, tuo pačiu rūpinasi ir universitetai. Pastebimai gerėja internetiniai sprendimai ir komunikacija - tas puiku. O kaip gi su finansiniu prieinamumu? Puikiai suprantu, kad nemokamo mokslo nebus ir pats manau, kad už kokybišką mokslą mokėti reiktų. Tik mokėti kaip? Dabar studentai moka už semestrus ir tai dažnai sudaro gan dideles sumas, todėl kreipiasi į bankus ir ima paskolas su gan aukštom palūkanom. Iš to uždirba bankai ir dar eilė institucijų, puiku ar ne? Studentas gi turtingas asmuo, tad kodėl gi iš jo neuždirbus? Siaubas. Manau, kad racionalu būtų suteikti sąlygas studentams už mokslą mokėti mėnesinėmis įmokomis ir rinkliavą atliktų patys universitetai, kad ir per debetinę sutartį. Tikiu, kad reiktų suteikti mažiau paskolų, nes bent jau dirbantiems studentams tai būtų gan parankus sprendimas.

Taigi, išskaidytos įmokos sprendimas padėtų dabartiniams studentams, bet gi laukia dar ne viena karta norinčių žinių jaunuolių. Taigi, manau, tėvai taip pat turi didelę įtaką. Visų šių paskolų galima būtų (ir reikėtų) išvengti, jei tėvai nuo pat kūdikystės pradėtų skirti bent nedidelę sumą atžalos išsilavinimui. Per 18 metų galima nesunkiai sukaupti reikiamą sumą ir dar gauti pelno apart išleidus paskolos palūkanoms. Taip pat tokio tipo taupymo programas remia valstybė, joms taikoma 15 procentų mokesčių lengvata.

Plačiau apie šias taupymo programas parašysiu kitame straipsnelyje, jeigu jums įdomu sužinoti nedelsiant, rašykit man į elektroninį paštą, jūsų laiškai visada džiugina mane.

Ir nepamirškit ką sakė mokykloje - "Mokslo šaknys karčios, o vaisiai - saldūs"  :)

Ar efektyviai renkamės prekes?

Sveiki,

Prisiminiau vieną paprastą bet svarbų dalyką, tad nusprendžiau pasidalinti tuo ir su jumis. Ar gyvenime yra taip buvę, kad pirkdami kažkokį daiktą apvažiuojate visas miesto parduotuves kur galima būtų tai įsigyti tam, kad rasti kur geriausia kaina? Na tarkim reikia mikrobangės, plaukų džiovintuvo, kilimėlio ar dar ko nors ir užtrunkate gera pusdienį kol randate "geriausią" variantą? Ar tikrai toks ieškojimas yra prasmingas? Dažniausia ne. Taip yra todėl, kad važinėjimui, kurui ir laikui išleidžiate daugiau nei sutaupote, ypač jei renkatės gan smulkią prekę, kurios kaina svyruoja skirtingose vietose apie 20 Lt. Kur kas efektyviau yra palyginti kainas internete ir iškarto važiuoti kur reikia. Beje, visada pirkdami nepasikuklinkite paprašyti nuolaidos, nustebsite, kaip dažnai ją gausite. Kaip sakoma - belsk ir bus atidaryta, o juk pinigai tai jūsų, kam juos mėtyti? :)

Tiesa, jei skaitote šį tinklapį nepatingėkite palikti komentarą, parašykite, kas patinka o kas ne. Man labai svarbi jūsų nuomonė ir labai malonu gauti laiškus.

Ačiū.

Kalėdos, ką darom su dovanom?

Kalėdos nuostabiausias ir stebuklingiausias laikas metuose. Klausimas, kodėl aš rudenį rašau apie jas? Juk dar ne laikas puošti eglutę ir pirkti dovanas. O gal laikas? Būtent apie šventines išlaidas ir noriu pasikalbėti.

Šventės, tenka pripažinti, dažnai yra ir nekuklios išlaidos, o ypač Kalėdos - dovanos, kelionės į svečius visa tai kainuoja. Dabar dar rugsėjis, ir iki švenčių, atrodo, liko dar daug daug laiko. Ar tikrai? Kiek dar algų gausite? Kai paskaičiuoji pinigus, visgi pasirodo šventės ne už kalnų, o dovanas pirkti teks. Noriu duoti vieną naudingą patarimą - dovanas pirkite jau dabar. Kodėl gi tai taip svarbu? Viskas labai paprasta - sutaupysite ne tik pinigų, bet ir laiko.
Labai gudru yra paskirti šventėms tam tikrą biudžetą ir būtent dabar tam tinkamiausias metas. Turite dar pakankamai laiko rasti tinkamas dovanas, atitinkančias biudžetą, taip pat nereikės desperatiškai blaškytis perpildytose parduotuvėse prieš pat šventes. Tiesiog žymiai ramiau lauksite švenčių ir svarbiausia finansiškai nebus sunkumų gruodį ir spalį, jei šias išlaidas išdalinsite nuo dabar.
Taigi, planuokite savo išlaidas šventėms ;) jei tingite rengti biudžetą bent jau pasistenkite dovanų ieškoti nuo dabar, pasinaudokite ir elektroninėmis parduotuvėmis.

Ar teisingai pasirinkau pensijų fondą? (Administracinių mokesčių palyginimas)

Sveiki,

Jau esu rašęs ankščiau apie II pakopos kaupime taikomus mokesčius. Neseniai gavau palyginamąją lentelę kurioje aiškiai išdėstyta kokio dydžio administracinius mokesčius taiko Lietuvos pensijinių fondų bendrovės. Pasižiūrėję galite palyginti kokius mokesčius mokate savo turimame fonde.
Noriu priminti, kad pensijų fondo kompaniją galite keisti, t.y. pereiti į kitą bendrovę. Tai galite padaryti jei jūsų pensijų fondo sutartis yra sudaryta ne veliau nei 2005 metais, kitaip tariant po pasirašymo turi būti praėję 3 metai. Išeinant iš fondo gali būti taikomas išėjimo mokestis, jis negali būti didesnis nei 0,2 % nuo esamos pinigų sumos fonde. Lentelėje galite matyti kurios bendrovės išėjimo mokesčio netaiko ("Invalda" ir "MP Pension Funds").
Taigi pasižiūrėkite ar nepermokate už fondo valdymą.
Lentelę rasite čia:

Mano nuomone, pensijų fondą verta pakeisti net jei skirtumas vos keletas procentų. Termino pabaigoje tai turės didesnę finansinę įtaką nei galite įsivaizduoti.

Apie tai kaip pasirinkti tinkamo rizikingumo fondą pagal savo amžių ir poreikius parašysiu kitą kartą. Jei turite klausimų susijusių su pensijų fondų keitimais, kokią bendrovę pasirinkti ir kokia perėjimo procedūra tiesiog parašykite man.

Sėkmės!

Sudėtinės palūkanos - nuostabiausias dalykas investavime.

Kai ėjau į matematikos pamokas mokykloje ir klausiau įvairų dalykų apie skaičius, buvo neįdomu. Dabar dažnai tenka operuoti skaičiais, ne šiaip beverčiais, o pinigais. Tai - kur kas įdomiau. Viena tokių neįdomių temų mokykloje buvo "sudėtinės palūkanos" . Prisiskaičiuoja, auga procentai, veliau dar labiau auga, ir kuo toliau tuo smarkiau. Finansų pasaulyje tai vienas nuostabiausių dalykų, galintis smarkiai padidinti jūsų kapitalą per sąlygiškai trumpą laiką. Kas gi tai yra? Tai- palūkanos nuo palūkanų. Kalbant apie investicijas, tai reiškia, kad per laikotarpį uždirbtas pelnas yra toliau investuojamas (padidėja kapitalas) ir uždirba jums papildomą pelną. Tarkim nusprendžiate kas metus atsidėti po 1000 Lt taip darote 15 metų, taigi turite 15 000 Lt kapitalą. Jei naudotumėtės paprastosiomis palūkanomis, sakykim 10 proc., tai gautumėte 12 000 Lt pelno, o jei sudėtinėmis palūkanomis, taikomomis kas metus, būtų net 15 000 Lt pelno. Teisingai, tai tikrai padvigubintų jūsų turimus pinigus. Galite "pažaisti" su sumomis šioje skaičiuoklėje.
Taigi naudokitės sudėtinėmis palūkanomis ir greičiau sukaupsite kapitalą.

Sėkmės!

Pinigų dėsnis ( Nr. 1)

Dažnai susimastome, kodėl vieni turi pinigų kiti jų neturi, manau daugumą kankina toks klausimas. Taigi pasistengsiu pateikti keletą dėsnių apie pinigus, kurie padės suprasti kodėl taip vyksta.
Pirmas dėsnis yra "Priežasties ir pasekmės dėsnis". Jis teigia, kad visa tai ką turite dabar yra tam tikrų jūsų veiksmų padarinys. Tai parodo, jog tai ką veikėte praeityje atspindi tai ką turite dabar. Jeigu jūsų netenkina esama padėtis, reiškia, kad reikia elgtis kitaip. Geriausia mokytis iš tų žmonių kurių padėtis yra geresnė nei jūsų, daryti tai ką daro jie ir jūs turėsite tokį patį rezultatą. Atitinkami veiksmai įtakoja atitinkamus rezultatus.

Paskubėkite su II pakopos pensijų fondais

Sveiki,

Buvau visai primiršęs apie tai, kad naujos II pakopos pensijų kaupimo sutartys pasirašomos tik iki liepos 1 dienos, taigi noriu paraginti visus, kas dar nepasirašęs tokios sutarties, tai padaryti iki liepos 1 dienos. Tiems, kas nesidomėjo kas yra II pakopos pensijų fondas, derėtų paskaityti čia.

Jei nežinote kokią kompaniją pasirinkti ir kur geriausios sąlygos tokio tipo sutarčiai pasirašyti- kreipkitės, su malonumu padėsiu.

Geros ir vasariškos nuotaikos!

Ar pasirūpinote II pakopos pensijų fondu?

Bendraudamas su daugybe žmonių apie finansų planavimą, taupymą ir investavimą kasdien susiduriu su viena didžiule problema- žmonėms nėra paaiškinta pensinė sistema. Šis trumpas mano straipsnis būtent apie tai.

2004 metais Lietuvoje buvo įvykdyta pensijų reforma. Kaip veikia SoDra manau daugelis žinote, trumpai tariant dirbantys žmonės mokesčius moka, o visi nedirbantys gauna. Bloga žinia ta, kad tų dirbančių pastoviai mažėja o nedirbančių daugėja, kalbu ne tik apie pensininkus bet ir apie bedarbius, neįgaliuosius, nėštukes, tėčius ir t.t. SoDra bankrutuoja. Todėl ir įvesta reforma, pagaliau perėjome prie trijų ramsčių sistemos kurią sudaro: 1. SoDra, 2. Pensijų fondai, 3. Savanoriškas kaupimas.

Kas yra SoDra ir savanoriškas kaupimas, manau, yra aišku. Dabar apie II pakopos pensijų fondus. II pakopos pensijų fondas - tai Jūsų pinigai senatvei, juos už jus taupo darbdavys, aišku jei turite pasirašęs tokią sutartį. Viskas labai paprasta, dalis į SoDrą mokamų mokesčių keliauja į jūsų pensijų fondo sąskaitą, šiuo metu tai yrą 3 procentai iš SoDrai mokamų 27 procentų. Svarbu, kad šiuos pinigus kaupiate sau o ne išdalinate šiuo metu nedirbantiesiems.

Taigi turint II pakopos pensijų fondą jūsų pensija skaičiuosis taip: bazinė pensija (360 Lt) plius Pensijų fondas, t.y. ten sukaupta suma bus padalinta iki gyvenimo pabaigos (100-300 Lt priklausomai nuo to kiek laiko dirbote). Taigi jei jums pasiseks gausite apie 700 Lt pensijos. O jei neturėsite pensijų fondo, tada liūdniau... Todėl labai svarbu II pakopos pensijų fondo sutartį pasirašyti kuo ankščiau, jei dar to nepadarėte. Pasirenkant įmonę ar banką kur pasirašinėsite šią sutarti atidžiai išsinagrinėkite administracinius ir kitokius mokesčius. Jei trūksta informacijos, kaip teisingai pasirinkti, kreipkitės pasistengsiu padėti.

Tad nedelskite, tikiuosi supratote, kad valstybė nepasirūpins jūsų pensija, taigi nepamirškite taupyti savo ateičiai patys.

Sėkmės!

Pasirūpinkite vaikų ateitimi, ir pasinaudokite lengvatomis.

Manau sutiksite, kad vaikai didžiausias mūsų turtas. Jau ankščiau esu rašęs apie tai, kad reikia rūpintis savo vaikų ateitimi, taip pat rašiau, kad vertėtų išnaudoti mokesčių lengvatas. Taigi šį kartą noriu priminti apie šias temas.

Apie tai, kad ateityje jūsų atžala turės studijuoti manau nėra kalbos, o studijų kainos kasmet vis kyla. Protinga studijoms pinigus kaupti iš anksto, nes niekas nėra užtikrintas, kad atėjus laikui galėsite rasti atliekamus 10 000 ar 15 000 litų. Džiugu yra tai, kad pagal naujus GPM (gyventojų pajamų mokesčio) įstatymo pakeitimus kaupiant pinigus vaikui, taikoma 15 procentų GPM lengvata. Skirtingai nei ankščiau naudojantis šia lengvata išmokos termino gale nėra apmokestinamos, taigi tiesiog grįžta 15 procentų ir viskas.

Išvada paprasta, pasirūpinkite savo vaikų mokslais, nes būtent dabar yra tam tinkamiausias metas. Neatidėkite to rytojui, jūs žinote kaip būna su "eisiu sportuoti ar mesiu rūkyti" :)

Jei nežinote kokius finansinius įrankius pasirinkti tam, kad pasinaudoti mokesčių lengvata, bei saugiai sukaupti kapitalą, nedvejodami kreipkitės.

Sėkmės!

Pagrindinės asmeninių finansų planavimo taisyklės.

Asmeninių finansų valdymo tikslas – visada turėti pakankamai pinigų: šiuo metu, netolimoje ir tolimesnėje ateityje. Iš esmės asmeninių finansų valdymas yra paremtas tais pačiais principais kaip ir įmonės finansų valdymas. Svarbiausias sėkmės veiksnys – sistemingai siekti užsibrėžtų tikslų. Tai gali pavykti laikantis 5 toliau aprašytų žingsnių:

1. Biudžeto sudarymas ir išlaidų kontrolė

Pirmasis žingsnis – detaliai susirašyti savo mėnesines pajamas bei išlaidas, peržiūrėti, kam daugiausia skiriate pinigų, galbūt galite mažiau pinigų skirti vartojimui, o daugiau investuoti. Labai svarbu kontroliuoti išlaidas. Turėtumėte siekti, kad: pajamos visada viršytų išlaidas; dalį pinigų galėtumėte skirti investavimui; galėtumėte apsidrausti nuo galimų nelaimių; neįklimptumėte į skolas, t.y. turėtumėte tik tiek skolų, kiek galite grąžinti labai nesuvaržydami savo vartojimo.

2. Investavimo tikslas

Antrasis žingsnis – nusistatyti laisvų lėšų investavimo tikslą. Tikslai gali būti įvairūs: apsidrausti nuo galimų nelaimių, sukaupti lėšų senatvei ar tiesiog galėti periodiškai susimokėti už tam tikrą paslaugą. Nuo pasirinktų tikslų priklauso ir investavimo būdas: pirmaisiais dviem atvejais savo sukauptą lėšų sumą galėtumėte nuolat reinvestuoti (t.y. jei per mėnesį iš investicijų uždirbote 100 Lt, tai juos vėl galite skirti investavimui ir taip uždirbti dar daugiau), o antruoju atveju – tiesiog užsitikrintumėte papildomų nuolatinių pajamų šaltinį. Svarbu nepamiršti, kad, kas mėnesį investuojant net ir po mažą pinigų sumą, per tam tikrą laiką galima sukaupti gana nemažai.

Finansinė sėkmė – tai ilgalaikių finansinių tikslų įgyvendinimas. Tie tikslai gali būti:

• kapitalo kaupimas senatvei;
• pajamų ir turto didinimas;
• išlaidų valdymas;
  
• gyvenimo kokybės kėlimas;
  
• finansinio saugumo užsitikrinimas.
  

Viso to galima pasiekti kaupiant pinigus ir investuojant.

3. Investavimo laikotarpis, rizika ir pelningumas

Pasirinkus investavimo tikslus, reikia numatyti priemones jiems pasiekti. Šiuo atveju vadovautis artimųjų ar draugų patarimais nėra pats geriausias būdas, nes, kas tinka jūsų draugams ar artimiesiems, nebūtinai gali tikti jums, o pinigai yra jūsų. Svarbiausia apsispręsti: kokiam laikotarpiui investuosite; koks jums priimtinas rizikos lygis; kokio norite pelno. Nuo atsakymo į šiuos klausimus priklauso investavimo priemonių (akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, indėliai ir kt.) pasirinkimas.

4. Investavimo priemonių pasirinkimas

Žinodami, kiek lėšų galite investuoti, kokių tikslų siekiate, kokiam laikotarpiui nutarėte investuoti, apsisprendę dėl priimtino rizikos lygio ir norimo pasiekti pelno, galite tinkamai pasirinkti investavimo priemones. Svarbiausia nepamiršti, kad didesnis pelnas reiškia ir didesnę riziką, be to, į kai kurias priemones apsimoka investuoti tik ilgam laikotarpiui. Norėdami pasiekti užsibrėžtus finansinius tikslus, turėtumėte derinti įvairias investavimo priemones. Taip jūs susikurtumėte investicinį portfelį (pvz.: 60% lėšų investuotumėte į investicinius fondus, 20 % investuotumėte į indėlius ir 20% investuotumėte į akcijas), kuris padėtų išvengti galimų didelių nuostolių, t.y. jei pasirinkate tik vieną investavimo priemonę, ji gali net ir nuvertėti, o jei turėtumėte, tarkim, keturias, tai vienai net ir nuvertėjus, trys liktų pelningos (toks lėšų paskirstymas dar vadinamas diversifikacija). Renkantis investavimo priemones, reikia atsižvelgti ir į įvairias mokesčių lengvatas.

5. Nuolatinė priežiūra

Siekiant užsibrėžtų finansinių tikslų, pirmieji keturi žingsniai yra būtini. Tačiau vien jų nepakanka – ženkite ir penktąjį, t.y. nuolat tikrinkite, kaip jums sekasi investuoti. Turėtumėte reguliariai domėtis, kiek pelno jums jau atnešė investicijos, ar nepadidėjo (nesumažėjo) investavimo rizika. Nevertėtų kliautis gandais, draugų ar pažįstamų nuomonėmis, svarbiausia, ką jūs manote, ar tikite, kad pavyks pasiekti užsibrėžtą tikslą. Prižiūrėdami savo investicijas, sprendimus turite daryti patys prieš tai labai gerai pasvėrę, ar tikrai verta ką nors keisti. Nepatartina bėgioti nuo vienos strategijos prie kitos, nuo vienų priemonių prie kitų – taip tik patirsite nuostolių. Nemažiau svarbu sustoti ir viską apgalvoti iš naujo, kai jau pasiekėte užsibrėžtą tikslą – gali būti, kad pasikeitė tiek jums priimtinos rizikos lygis, tiek kiti veiksniai ir ankstesnės investavimo priemonės gali jums jau nebetikti.

Išvados:

• Užsibrėžkite tikslus ir sistemingai jų siekite.
• Nuolat tikrinkite, kaip jums sekasi.
• Sprendimus priimkite patys.
• Pasiekę numatytus tikslus, viską įvertinkite iš naujo.
• Pravartu prisiminti, kad:

Būtina turėti:

1. Einamąją sąskaitą;
2. Neliečiamas rezervas, suma "juodai" dienai;
3. Gyvybės draudimą;

Patartina:

1. Taupomąjį indėlį;
2. Pensijų fondą;
3. Investicinį fondą;

Besidomintiems investavimu ir turintiems tam žinių:

1. Vertybiniai popieriai;
2. Obligacijos;
3. Akcijos;
4. Alternatyviosios investicijos ir t.t.

Parengta pagal: www.vpk.lt

Išnaudokite mokesčių lengvatas.

Ne paslaptis, kad naujoji valdžia įnešė galybės pasikeitimų (vertinti gerų ar blogų neapsiimu). Taigi protinga yra išnaudoti susidariusią padėtį. Visi puikiai supranta, kad SODROS biudžetas, švelniai tariant, yra skylėtas. Jei teisingai prisimenu duomenis vien šiemet susidarė 200 000 000 Lt deficitas. Gražu. Jei prieš metus ar du galėjau sakyti klientams, kad tikėtina pensija jiems bus 600-1400 Lt, tai dabar bijau ir spėti ar bent 500 Lt gausime. Ir klausimas kokia tai bus vertė po 20 ar daugiau metų? Ko jums reikėtų atsisakyti, kad galėtumėte gyventi iš 500 Lt? Visko? Gyvenimo? Baisu. Baisu ir todėl, kad nors ir daugelis supranta šia opią problemą, tačiau nieko nedaro, kad ją išspręstų. Šiandien trumpai apie tai kaip spręsti šią situaciją ir dar pasinaudoti valstybės parama.

Taigi, visi žino, kad kaupti kapitalą ateičiai reikia. Ir tikiu, kad jūs jau tai darote. Klystu? :) Pagal naujus GPM įstatymo pasikeitimus, piliečiai kaupiantys pinigus savo ateičiai gali pasinaudoti mokesčių lengvata. Mokesčių lengvata taikoma ilgalaikiams kaupimams, kada pinigai yra išlaikomi iki 55 metų amžiaus. Tada jums kasmet deklaruojant pajamas grįžta 15 % GPM, taip pat termino gale nebetaikomas 15 % apmokestinimas. Taigi tiesiog kasmetus valstybė jums padovanoja 15 % pelningumą. Tarkim inešate 4000 Lt per metus ilagalaikiam kaupimui, ir tai darote 25 metus, sukaupsite 100 000 Lt (be pelno) o pagal mokesčių lengvatą grįžta 15 000 Lt. Akivaizdu, kad verta pasinaudoti.

Jeigu nežinote ar galite pasinaudoti mokesčių lengvata (reikia turėti pakankamas "baltas" pajamas) ar nežinote kokį finansinį įrankį pasirinkti kaupimui, laukiu jūsų laiškų, padėsiu pasirinkti tinkamą jums variantą.

Taip pat nepamirškite registruotis naujienlaiškiui. Kaip visada mano paštas atviras jūsų mintims ir pasiūlymams.

Sėkmės!

Finansų planavimas: Planuokite savo atostogas ir keliones.

Jau kuris laikas netikėtai susitinku su asmeninių kelionių "planuotoja" Gabriele iš www.travelplan.lt vis pasikalbam apie keliones, apie tai kokias šalis aplankyti vertėtų (p.s. Gabrielė minėjo, kad į Indiją dabar nerealiu pasiūlymų žino) ir kilo mintis parašyti apie tai, kaip efektyviau sukaupti pinigų kelionėms. Toliau pateiksiu trumpą susirašinėjimą su Gabriele:

Žilvinas:

Kaip tu galvoji, keliones planuoti reikėtų labai anksti? T.y. jas užsisakinėti iš anksto ar geriau laukti paskutines minutės pasiūlymo? Čia finansinių požiūriu kaip geriau butu?
Gal turi dar kokiu pastebėjimų apie keliones ir išlaidas su jomis?

Gabrielė:

Mano patirtis rodo, kad jei turi konkrečius planus, kur atostogauti - būtinai planuokis iš anksto. Aviabilietus galima nusipirkti, kad ir prieš pusę metų. Be abejo, kartais sutampa, kad per visokias aviakompanijų akcijas randi pigius bilietus ir po 1 ar 2 mėnesių, kartais tokios akcijos netgi pakeičia ir atostogų planus. Dažniausiai tokios akcijos vyksta prieš vasaros ir žiemos tvarkaraščių atnaujinimus (sausio-vasario ir rugsėjo-spalio mėnesiais). Jei konkrečių planų nėra, arba tie planai apsiriboja grynai poilsinėmis kelionėmis - galima laukti ir paskutinės minutės. Pavyzdžiui, praeitą rudenį planavome savaitei nulėkti į Kiprą, tad laukėme ir pirkome tik prieš savaitę. Deja, Lietuvoje nelabai yra iš ko rinktis - Turkija, Egiptas... Jei jau ryžtiesi "aklai" paskutinei minutei - verta skristi, pavyzdžiui, į Frankfurtą ir ten gaudyti gerus pasiūlymus. Bet vėlgi - tai tinka poilsinėms kelionėms, o jei nori pavažinėti po šalį (nekalbu apie dienos išvykas iš viešbučio) - geriau planuoti iš anksto.

O pagrindinis patarimas kaip sutaupyti - keliauti savarankiškai. Kai pasižiūri kelionių agentūrų kainas (pvz. Novaturo tolimosios kelionės http://www.novaturas.lt/tolimieji-krastai?utm_medium=email&utm_campaign=newsletter2009-02-11&utm_source=link15), net baisu darosi :) Elementarus pavyzdys, Peru 14 dienų kainuoja 12 000 lt (neskaitant asmeninių išlaidų ir oro uosto mokesčių), man 21 diena kainavo apie 7000 lt, įskaitant pilną kuprinę suvenyrų. Jei nesiryžtama keliauti "be priežiūros", tada siūlyčiau rinktis bent jau vietinius kelionių operatorius, pvz. keliaujant po Indiją taip galima sutaupyti vos ne pusę kelionės kainos.

tai tiek - gal apie visokias planavimo 'plonybes' kaip viešbučių ar auto nuoma nereikia :)

Išvada: keliones planuokite iš anksto. Geriausia jeigu atsidarytumėte atskirą sąskaitą banke skirta kelionėms, esu jau apie tai rašęs kiek anksčiau. Ten periodiškai (kas mėnesį) atidėkite sau priimtiną sumą kuria norite skirti pramogoms ar kelionėms. Turėdami atskirą biudžetą kelionėms galėsite jas susiplanuoti iš anksto ir dar sutaupyti.

Kaip visada laukiu Jūsų laiškų su komentarais ar pastebėjimais. Iki.

Turėkite pinigų "juodai" dienai

Manau visi esate girdėję apie tai, kad reikia turėti atsidėjus sumą pinigų sunkioms gyvenimo akimirkoms- "juodai dienai". Ar turite bent kokį neliečiamą pinigų rezervą?
Įsivaizduokite netenkate darbo, susilaužote koją, ar tiesiog nutinka nenumatytas išlaidų reikalaujantis įvykis. Kas tada? Imsite skolintis? Jau esu rašęs ankščiau, kad niekada neimkite paskolų. Geriausia tokiu atveju yra turėti "finansinę pagalvę". Sunkiu metu ji padės nesusižeisti. Klausimas kokio dydžio pinigų sumą reikėtų laikyti ir kur? Apie sumą galiu pasakyti, kad tai priklauso nuo jūsų, būtų puiku jei atsidėję turėtumėte šešių mėnesių pajamų dydžio sumą (gaunamos mėnesio pajamos kart šeši). Jeigu negalite tiek atidėti, atidėkite bent dviejų mėnesių pajamų dydžio sumą.
Aišku pinigus tiesiog laikyti sąskaitoje nėra protingiausias sprendimas, derėtų juos padėti į likvidžius stabilaus augimo investicinius įrankius, tokius kaip neterminuoti indėliai, pinigų rinkos fondas, obligacijos ir pan.
Taigi nepamirškite pasidėti pinigų "juodai" dienai.

Jeigu turite klausimų, pageidavimų, pasiūlymų ar tiesiog norite pasidalinti mintimis, rašykite man. Norėdami gauti visas naujienas registruokitės RSS formatu arba el. paštu.