Kas Jūsų laukia derybose su bankais dėl paskolos refinansavimo?

Pastaruoju metu vis dažniau būsto paskolas turinčių žmonių kalbose išgirstame žodį refinansavimas. Kodėl taip yra? Pradėkime nuo pradžių, 2006,2007 metais, kai Lietuvos ekonomika augo šuoliais, dažnas lietuvis tinkamai neįvertinęs savo finansinių galimybių ėmė būsto kreditus. Tuomet banko maržos buvo tikrai patrauklios: 0,6 – 1 %, o ir Litas atrodė stabili valiuta, tad paskolas daugelis ėmė Litais. Atėjus 2008 metų krizei ir prasidėjus kalboms apie Lito devalvaciją, VILIBOR šoktelėjo iki dangaus ir pasiekė net 10,55 proc, kas lėmė didžiules įmokas kredito gavėjui. Elementarus pavyzdys, paimta 200 000 Lt paskola 40 metų, kai VILIBOR 2% įmoka buvo apie 900 Lt,  o štai atėjus krizei ir VILIBOR išaugus, ta pati paskola ima skaudžiai draskyti piniginę. Įnešti į banką reikia arti 2000 Lt., o apie ilgalaikes kredito strategijas tuo metu dar niekas negalvojo. Vienintelė panacėja buvo -  Euras, tad žmonės bėgo į bankus keisti Litus į Eurus. Bankai jiems padėjo, tik su viena sąlyga – marža kilstelima dažnu atveju net keliais procentiniais punktais. Deja 3,5% ar didesnė marža  šiai dienai - brangus malonumas.  Tuomet atsiranda viena išeitis – derėtis su bankais, nepavykus to padaryti – refinansavimas (perėjimas į kitą banką).

Ar verta derėtis su banku? Atsakymas  - TAIP verta ir netgi būtina. Šiek tiek skaičių, jei turite aukščiau minėtą paskolą, ir Jūsų marža yra 3,5 %, Jūs permokate  apie 295 139 Lt. palūkanų. Susimažinę maržą iki 1,5 %, permokėsite – 201 221 Lt. palūkanų. Sutaupote  beveik 94 000 Lt.! Net 0,2 % skirtumas Jums gali sutaupyti apie 10 000 Lt.

Jei galima tiek daug sutaupyti, kodėl žmonės to nedaro? Atsakymas gana paprastas – baimė, žinių trūkumas. Dažnas galvoja, kad su bankais derėtis neįmanoma, o pasirašytoje sutartyje pakeisti nieko nebegalima, bet tai – mitas. Ar pastebėjote, kad  prieš pasirašant kredito sutartį Jūs tampate auksinis klientas,  deja, po sutarties pasirašymai dažnai tai pasikeičia. Taigi, jei apsispręsite derėtis dėl geresnių sąlygų banke, nusiteikite „švelniam“ pokalbiui.

Keletas patarimų tiems, kas vis dėlto pasiryžo eiti ir pasiderėti su banku:

• Pirma, tiksliai žinokite ko norite, kas yra VILOBOR ,EURIBOR,  marža.
• Antra, suskaičiuokite kiek permokate su esama palūkanų norma ir kiek permokėsite jei turėsite mažesnes palūkanas.
• Trečia, turėkite konkurentų pasiūlymus. Gaukite refinansavimo pasiūlymus iš kitų bankų, tai Jums padės derybos.
• Ketvirta, tiksliai žinokite kiek Jums kainuos išėjimas iš banko.
• Penkta, turėkite pasiruošę rezervinį pinigų fondą. Savo sąskaitoje turėkite bent 5 000 Lt, kad bankininkas matytų, jog  Jūs neturėsite finansinių problemų išeiti iš banko.

Trumpai tariant, reikia pasiruošti namų darbus ir tik tada eiti derėtis su bankininkais. Tiems, kas dar neturi kredito sutarčių ir nenori galvoti apie refinansavimą, patarčiau iš anksto susidėlioti savo finansų strategiją. Tai Jums padės išvengti daugelio galimų klaidų.

Gavau 100 000 Lt ir kur dabar juos dėt? (1 dalis)

Sveiki,

Kasdien dirbant su klientais ir konsultuojant juos kreditų ir finansų klausimais vis susiduriu su tokiu dalykų, kad klientai būna pardavę butą ar tiesiog gavę sumą pinigų, nori ją kažkur investuoti. Taigi jūsų dėmesiui ir pamatymams serija trumpų straipsnelių apie tai kur padėti tuos, tarkim 100 000 Lt?

Dažniausia būna mąstoma apie NT pirkimą ir nuomą. Pasvarstykime ar tai naudinga ir efektyvu.

Už 100 000 Lt galime nupirkti gan prastą butą, tad šiuo atveju padidinkime sumą dvigubai, tarkim turime 200 000Lt, už juos galime nupirkti butą kurį galėsime išnuomoti už 700 - 900 lt per mėnesį.

Atrodo gera investicija, ypač jei butas brangs.

Kokia gi procentinė nauda: 200 000 Lt investuota, gauname vidutiniškai 9600 Lt grąžos per metus, t.y. 4,8 %.

Rizikos/papildomi kąštai:

• Prastovos, jei nebus nuomininkų
• Buto remonto išlaidos
• Renovavimas po nuomos
• Draudimo kaštai

Alternatyva: terminuoti indėliai kredito unijoj, kur galite gauti iki 6 % metinių palūkanų. Rizikos, nematau.

Kaip išnaudoti buto nuomą efektyviau - trumpalaikė nuoma.

Šiam kartui tiek, sekantį kartą paanalizuosime investavimą į fondus ir ką galime gauti iš to.

Sėkmės.

Kviečiu į seminarą apie kredito valdymą

KREDITO STRATEGIJA:

„Kas nutylima apie būsto kreditus ir kaip sumokėti bankui perpus mažiau palūkanų?“

Seminaro metu Jūs sužinosite:

     - Kokie finansiniai įrankiai yra būtini valdant savo kreditą ir pinigus.
     - Kaip sutaupyti daugiau negu 50 proc. mokesčių?
     - Ar nepermokėjote GPM, kurį susigrąžinti galite jau šiandien.
     - Ką reikia žinoti prieš einant kalbėti su bankininku?
     - Ką galima keisti jau turimoje kredito sutartyje?
     - Kaip susijusios investicijos su būsto kreditu?
     - Kaip suvaldyti finansinę riziką netekus darbo?
     - Kaip sumokėti bankui 50 proc. mažiau?

Daugiau informacijos čia: http://www.mcapital.lt/artimiausi-renginiai

Bioetanolis E85 arba ar būti ekologiškam yra ekonomiška

Šiuo metu labai madinga (ir tai yra gerai) būti ekologišku ir visokie ekologiški dalykai dalykėliai. Nesu didelis ekologiškumo propaguotojas didesnis mano hobis yra automobiliai. Čia vėlgi ekonomiškumas ir ekologiškumas vis labiau propaguojami, štai itin populiarūs yra hibridiniai motorai kuriuos Toyota montuoja į Prius o Lexus deda ir į prabangiausius savo modelius, čia neatsilieka ir kiti didieji automobilių gamintojai.  

Vienas prieinamiausių šiandien energijos šaltinių yra bioetanolis E85, tai etanolio 85 % ir benzino 15 % mišinys. Degant tokiam kurui aplinka teršiama ženkliai mažiau, be to bioetanolio gavyba yra iš augalų, tad resursai neišsenkantys. Nusprendžiau ir aš išbandyti E85 kurą, nes turiu automobiliuką kurį galima naudoti visokiems testams :) tai mano 94m Honda Civic Coupe turintis 1.5 ltr 74 kW variklį. Norint automobilį pritaikyti E85 kurui dažniausia užtenka pareguliuoti kuro padavimą (kuro reikia daugiau) jei tai Honda (pykit nepykit esu Hondų fanas), kitiems automobiliams gali tekti keisti kuro padavimo vamzdelius į tefloninius ir kuro purkštukus į šiek tiek našesnius. Kadangi man užteko tik pakeisti kompiuterio programą ta ir padariau, kaina tokio darbo siekia iki 500 Lt man pavyko rasti už 170 Lt. Dabar norėdamas galiu įjungti benzino programą arba E85 programą tiesiog mygtuku. Paprasta.

Jei kas klausite ar tai kenkia varikliui vieningo atsakymo nėra, vieni teigia, kad kenkia kiti, kad nekenkia, bent jau aš nepastebėjau kažkokių nepageidaujamų dalykų, variklis atrodo lygiau ir tyliau dirba. Tad trumpai apie skaičius, kiek gi mes ekonomijos turime su bioetanoliu varomu automobiliu:

Mieste  įprastinės sąnaudos - 7,5 ltr, bioetanolio sąnaudos apie 11 ltr / 100 km. t.y. 7,5 x 4,60 Lt =  34.50 Lt jei važiuoju benzinu, o jei E85 tai 11 ltr x 3,65 Lt = 40,15 Lt.

Užmiestyje įprastos sąnaudos 6,5 ltr, bioetanolio 7,5 ltr / 100 km t.y. 6,5 x 4,60 Lt = 29.90 Lt benzinu, jei bioetanoliu 7.5 x 3.65 Lt = 27,35 Lt.

Peršasi išvada, kad jei važinėjate tik užmiestyje bioetanolis padės sutaupyti keletą litų, ir tas tiesa, o jei važinėjate mieste, tai būti ekologiškam yra brangus malonumas. Liūdna.

Kokie dar privalumai ir trūkumai yra kalbant apie bioetanolį:

Privalumai:

• Ekologiškas, saugote gamtą
• Išgaunamas iš atsinaujinančių gamtos išteklų
• Variklis dirba lygiau, kiek rašo specialistai mažiau dėvisi
• Pakyla variklio galia (10-15 proc.)
• Kaina mažai priklauso nuo naftos kainos svyravimų

 Trūkumai:

• Mažai degalinių kur yra E85 kuro
• Jei E85 ir benzino kainos išliks panašios, ekonominio skirtumo praktiškai nėra
• Automobilis sunkiau vedasi, žiemą tas pasunkėja dar 4 kartus
• Dažniau reikia į degalinę, nes mašina šio kuro vartoja daugiau

Mano asmenine nuomone, bioetanolis turi puikias perspektyvas, jei jo būtų galima įsigyti daugumoje degalinių ir jei valdžia nuspręstų skatinti jo vartojimą, t.y. sumažintų mokesčius šiai kuro rūšiai.

Sakau gal kokią peticiją reiktų sukurti?

Verta dėmesio knyga - "Pinigų Triumfas"

Sveiki,

Kalbant apie pinigus visur pilna knygų apie tai, kaip uždirbti milijoną, kaip tapti finansiškai laisvu, kaip planuoti finansus, kaip ir kur investuoti ir t.t. Tačiau dar neteko (iki šiol) skaityti knygos apie pačius pinigus, jų istoriją, kaip susiformavo rinkos, krizės, "burbulai" ir visa kita kas susiję su pinigais. Tokią knygą (Niall Fergusion Pinigų Triumfas) neseniai išleido Baltų Lankų leidykla.

Paskaičius šią knygą pasidaro kur kas aiškiau dėl kokių priežasčių kilo finansinės krizės ir kas reguliuoja didžiuosiu finansinius srautus. Ką noriu pasakyti, kad ši knyga puiki dovana tiems kas domisi finansais, pinigais ir galų gale dirba su pinigais :)