Mano Finansai

Individualios veiklos mokesčiai ir finansinių srautų valdymas

2012-01-19T01:50:00.001-08:00

Individualios veiklos mokesčiai ir finansinių srautų valdymas

View more presentations from Žilvinas Butkevičius

Kas Jūsų laukia derybose su bankais dėl paskolos refinansavimo?

2011-10-19T07:47:00.000-07:00

Pastaruoju metu vis dažniau būsto paskolas turinčių žmonių kalbose išgirstame žodį refinansavimas. Kodėl taip yra? Pradėkime nuo pradžių, 2006,2007 metais, kai Lietuvos ekonomika augo šuoliais, dažnas lietuvis tinkamai neįvertinęs savo finansinių galimybių ėmė būsto kreditus. Tuomet banko maržos buvo tikrai patrauklios: 0,6 – 1 %, o ir Litas atrodė stabili valiuta, tad paskolas daugelis ėmė Litais. Atėjus 2008 metų krizei ir prasidėjus kalboms apie Lito devalvaciją, VILIBOR šoktelėjo iki dangaus ir pasiekė net 10,55 proc, kas lėmė didžiules įmokas kredito gavėjui. Elementarus pavyzdys, paimta 200 000 Lt paskola 40 metų, kai VILIBOR 2% įmoka buvo apie 900 Lt, o štai atėjus krizei ir VILIBOR išaugus, ta pati paskola ima skaudžiai draskyti piniginę. Įnešti į banką reikia arti 2000 Lt., o apie ilgalaikes kredito strategijas tuo metu dar niekas negalvojo. Vienintelė panacėja buvo - Euras, tad žmonės bėgo į bankus keisti Litus į Eurus. Bankai jiems padėjo, tik su viena sąlyga – marža kilstelima dažnu atveju net keliais procentiniais punktais. Deja 3,5% ar didesnė marža šiai dienai - brangus malonumas. Tuomet atsiranda viena išeitis – derėtis su bankais, nepavykus to padaryti – refinansavimas (perėjimas į kitą banką).

Ar verta derėtis su banku? Atsakymas - TAIP verta ir netgi būtina. Šiek tiek skaičių, jei turite aukščiau minėtą paskolą, ir Jūsų marža yra 3,5 %, Jūs permokate apie 295 139 Lt. palūkanų. Susimažinę maržą iki 1,5 %, permokėsite – 201 221 Lt. palūkanų. Sutaupote beveik 94 000 Lt.! Net 0,2 % skirtumas Jums gali sutaupyti apie 10 000 Lt.

Jei galima tiek daug sutaupyti, kodėl žmonės to nedaro? Atsakymas gana paprastas – baimė, žinių trūkumas. Dažnas galvoja, kad su bankais derėtis neįmanoma, o pasirašytoje sutartyje pakeisti nieko nebegalima, bet tai – mitas. Ar pastebėjote, kad prieš pasirašant kredito sutartį Jūs tampate auksinis klientas, deja, po sutarties pasirašymai dažnai tai pasikeičia. Taigi, jei apsispręsite derėtis dėl geresnių sąlygų banke, nusiteikite „švelniam“ pokalbiui.

Keletas patarimų tiems, kas vis dėlto pasiryžo eiti ir pasiderėti su banku:

Pirma, tiksliai žinokite ko norite, kas yra VILOBOR ,EURIBOR, marža.
Antra, suskaičiuokite kiek permokate su esama palūkanų norma ir kiek permokėsite jei turėsite mažesnes palūkanas.
Trečia, turėkite konkurentų pasiūlymus. Gaukite refinansavimo pasiūlymus iš kitų bankų, tai Jums padės derybos.
Ketvirta, tiksliai žinokite kiek Jums kainuos išėjimas iš banko.
Penkta, turėkite pasiruošę rezervinį pinigų fondą. Savo sąskaitoje turėkite bent 5 000 Lt, kad bankininkas matytų, jog Jūs neturėsite finansinių problemų išeiti iš banko.

Trumpai tariant, reikia pasiruošti namų darbus ir tik tada eiti derėtis su bankininkais. Tiems, kas dar neturi kredito sutarčių ir nenori galvoti apie refinansavimą, patarčiau iš anksto susidėlioti savo finansų strategiją. Tai Jums padės išvengti daugelio galimų klaidų.

Gavau 100 000 Lt ir kur dabar juos dėt? (1 dalis)

2011-10-05T06:59:00.000-07:00

Sveiki,

Kasdien dirbant su klientais ir konsultuojant juos kreditų ir finansų klausimais vis susiduriu su tokiu dalykų, kad klientai būna pardavę butą ar tiesiog gavę sumą pinigų, nori ją kažkur investuoti. Taigi jūsų dėmesiui ir pamatymams serija trumpų straipsnelių apie tai kur padėti tuos, tarkim 100 000 Lt?

Dažniausia būna mąstoma apie NT pirkimą ir nuomą. Pasvarstykime ar tai naudinga ir efektyvu.

Už 100 000 Lt galime nupirkti gan prastą butą, tad šiuo atveju padidinkime sumą dvigubai, tarkim turime 200 000Lt, už juos galime nupirkti butą kurį galėsime išnuomoti už 700 - 900 lt per mėnesį.

Atrodo gera investicija, ypač jei butas brangs.

Kokia gi procentinė nauda: 200 000 Lt investuota, gauname vidutiniškai 9600 Lt grąžos per metus, t.y. 4,8 %.

Rizikos/papildomi kąštai:

Prastovos, jei nebus nuomininkų
Buto remonto išlaidos
Renovavimas po nuomos
Draudimo kaštai

Alternatyva: terminuoti indėliai kredito unijoj, kur galite gauti iki 6 % metinių palūkanų. Rizikos, nematau.

Kaip išnaudoti buto nuomą efektyviau - trumpalaikė nuoma.

Šiam kartui tiek, sekantį kartą paanalizuosime investavimą į fondus ir ką galime gauti iš to.

Sėkmės.

Kviečiu į seminarą apie kredito valdymą

2011-06-29T01:03:00.000-07:00

KREDITO STRATEGIJA:

„Kas nutylima apie būsto kreditus ir kaip sumokėti bankui perpus mažiau palūkanų?“

Seminaro metu Jūs sužinosite:

     - Kokie finansiniai įrankiai yra būtini valdant savo kreditą ir pinigus.
     - Kaip sutaupyti daugiau negu 50 proc. mokesčių?
     - Ar nepermokėjote GPM, kurį susigrąžinti galite jau šiandien.
     - Ką reikia žinoti prieš einant kalbėti su bankininku?
     - Ką galima keisti jau turimoje kredito sutartyje?
     - Kaip susijusios investicijos su būsto kreditu?
     - Kaip suvaldyti finansinę riziką netekus darbo?
     - Kaip sumokėti bankui 50 proc. mažiau?

Daugiau informacijos čia: http://www.mcapital.lt/artimiausi-renginiai

Bioetanolis E85 arba ar būti ekologiškam yra ekonomiška

2011-06-08T09:36:00.000-07:00

Šiuo metu labai madinga (ir tai yra gerai) būti ekologišku ir visokie ekologiški dalykai dalykėliai. Nesu didelis ekologiškumo propaguotojas didesnis mano hobis yra automobiliai. Čia vėlgi ekonomiškumas ir ekologiškumas vis labiau propaguojami, štai itin populiarūs yra hibridiniai motorai kuriuos Toyota montuoja į Prius o Lexus deda ir į prabangiausius savo modelius, čia neatsilieka ir kiti didieji automobilių gamintojai.

Vienas prieinamiausių šiandien energijos šaltinių yra bioetanolis E85, tai etanolio 85 % ir benzino 15 % mišinys. Degant tokiam kurui aplinka teršiama ženkliai mažiau, be to bioetanolio gavyba yra iš augalų, tad resursai neišsenkantys. Nusprendžiau ir aš išbandyti E85 kurą, nes turiu automobiliuką kurį galima naudoti visokiems testams :) tai mano 94m Honda Civic Coupe turintis 1.5 ltr 74 kW variklį. Norint automobilį pritaikyti E85 kurui dažniausia užtenka pareguliuoti kuro padavimą (kuro reikia daugiau) jei tai Honda (pykit nepykit esu Hondų fanas), kitiems automobiliams gali tekti keisti kuro padavimo vamzdelius į tefloninius ir kuro purkštukus į šiek tiek našesnius. Kadangi man užteko tik pakeisti kompiuterio programą ta ir padariau, kaina tokio darbo siekia iki 500 Lt man pavyko rasti už 170 Lt. Dabar norėdamas galiu įjungti benzino programą arba E85 programą tiesiog mygtuku. Paprasta.

Jei kas klausite ar tai kenkia varikliui vieningo atsakymo nėra, vieni teigia, kad kenkia kiti, kad nekenkia, bent jau aš nepastebėjau kažkokių nepageidaujamų dalykų, variklis atrodo lygiau ir tyliau dirba. Tad trumpai apie skaičius, kiek gi mes ekonomijos turime su bioetanoliu varomu automobiliu:

Mieste įprastinės sąnaudos - 7,5 ltr, bioetanolio sąnaudos apie 11 ltr / 100 km. t.y. 7,5 x 4,60 Lt = 34.50 Lt jei važiuoju benzinu, o jei E85 tai 11 ltr x 3,65 Lt = 40,15 Lt.

Užmiestyje įprastos sąnaudos 6,5 ltr, bioetanolio 7,5 ltr / 100 km t.y. 6,5 x 4,60 Lt = 29.90 Lt benzinu, jei bioetanoliu 7.5 x 3.65 Lt = 27,35 Lt.

Peršasi išvada, kad jei važinėjate tik užmiestyje bioetanolis padės sutaupyti keletą litų, ir tas tiesa, o jei važinėjate mieste, tai būti ekologiškam yra brangus malonumas. Liūdna.

Kokie dar privalumai ir trūkumai yra kalbant apie bioetanolį:

Privalumai:

Ekologiškas, saugote gamtą
Išgaunamas iš atsinaujinančių gamtos išteklų
Variklis dirba lygiau, kiek rašo specialistai mažiau dėvisi
Pakyla variklio galia (10-15 proc.)
Kaina mažai priklauso nuo naftos kainos svyravimų

Trūkumai:

Mažai degalinių kur yra E85 kuro
Jei E85 ir benzino kainos išliks panašios, ekonominio skirtumo praktiškai nėra
Automobilis sunkiau vedasi, žiemą tas pasunkėja dar 4 kartus
Dažniau reikia į degalinę, nes mašina šio kuro vartoja daugiau

Mano asmenine nuomone, bioetanolis turi puikias perspektyvas, jei jo būtų galima įsigyti daugumoje degalinių ir jei valdžia nuspręstų skatinti jo vartojimą, t.y. sumažintų mokesčius šiai kuro rūšiai.

Sakau gal kokią peticiją reiktų sukurti?

Verta dėmesio knyga - "Pinigų Triumfas"

2011-05-06T04:24:00.000-07:00

Sveiki,

Kalbant apie pinigus visur pilna knygų apie tai, kaip uždirbti milijoną, kaip tapti finansiškai laisvu, kaip planuoti finansus, kaip ir kur investuoti ir t.t. Tačiau dar neteko (iki šiol) skaityti knygos apie pačius pinigus, jų istoriją, kaip susiformavo rinkos, krizės, "burbulai" ir visa kita kas susiję su pinigais. Tokią knygą (Niall Fergusion Pinigų Triumfas) neseniai išleido Baltų Lankų leidykla.

Paskaičius šią knygą pasidaro kur kas aiškiau dėl kokių priežasčių kilo finansinės krizės ir kas reguliuoja didžiuosiu finansinius srautus. Ką noriu pasakyti, kad ši knyga puiki dovana tiems kas domisi finansais, pinigais ir galų gale dirba su pinigais :)

Vyro klubo susitikimas, skaidrės

2011-04-01T03:28:00.000-07:00

Sveiki,
Noriu pasidalinti skaidrėmis kurias rodžiau Vyrų Klube:

Vyro Finansų Vladymas

View more presentations from Žilvinas Butkevičius

Nuo pirmadienio mesiu rukyti

2011-01-10T05:30:00.000-08:00

Sveiki,

Šiandien teko susipažinti su nuostabiu žmogumi - Evaldu iš mestirukyti.eu, pats esu nerūkantis, tad retai ir susimastau apie tai kiek šis įprotis kainuoja. Mane sužavėjo, kad pats Evaldas rūkė 11 metų ir sėkmingai metė. Dabar jis aktyviai padeda atsikratyti rūkymo ir kitiems (visa info jo tinklapyje).

Tuo tarpu aš nusprendžiau pažaisti skaičiais ir suskaičiuoti kiek gi rūkaliai prarūko. Sakykime, kad perkame ne kontrabandines cigaretes o kokias populiarias kaubojiškas ir parduotuvės kurių kaina 7 lt pakelis, ir per mėnesį mano matematinis rūkalius supeša 25 pakelius.

Tai per mėnesį išleidžiama: 175 Lt

Per metus: 2 100 Lt

Per 10 metų: 21 000 Lt

Ir įdomiausia, jei 15 metų tai ką prarūkome dėtumėme į investicinį fondą su vidutine 10 proc grąža, pasiimtumėme nei daug nei mažai apie 76 000 Lt

Aišku nepaskaičiuosi žalos kurią aplinkai ir sveikatai padaro rūkymas. Dar keletas įdomių skaičių verčiančių susimastyti šioje prezentacijoje:

SMOKE - The Convenient Truth

Taigi galite nelaukti pirmadienio, kad mestumėte rukyti, padarykite tai dabar, o sutaupytus pinigus išleiskite šviežiai spaustų sulčių stiklinei kasdien :)

5 situacijos kada nereikalingas gyvybės draudimas

2010-12-30T03:07:00.001-08:00

View more presentations from Žilvinas Butkevičius.

Šiek tiek globalesnis požiūris į vartojimą

2010-12-26T23:30:00.000-08:00

Sveiki,

Šiuo šventiniu laikotarpiu skaitinėdamas Vido ese archyvą užtikau įdomų video apie Vartojimą (teisingai iš didžiosios raidės), noriu juo pasidalinti ir su Jumis.

Jei kas kartą pirkdami paklaustumėme savęs "Ar man to tikrai reikia?", "Ar šio daikto neišmesiu po poros mėnesių?" vartotumėme mažiau, išleistumėme mažiau ir gyventumėme švaresnėje planetoje.

Verta apsilankyti

2010-11-02T02:10:00.000-07:00

Sveiki,

Neseniai teko pačiam apsilankyti R. Jasinavičiaus seminare. Galiu pasakyti, kad profesorius paliko gerą įspūdį. Labai gerai kad su seminarų organizatorius Darius senas mano pažįstamas, tad su juo sutarėme šaunias nulaidas į sekantį seminarą M Capital partneriams ir www.manofinansai.blogspot.com skaitytojams. Detali informacija žemiau, tad skubėkite registruotis už tikrai juokingą kainą :)

Sėkmės tobulėjant!

NUOLAIDOS KODAS: FP1011
SU JUO DALYVAVIMAS SEMINARE – 0 LT

2010 m. lapkričio mėn. organizuojami prof. Rimvydo Jasinavičiaus seminarai:
„Kaip nugalėti didėjančių mokesčių ir infliacijos grėsmę?”

Seminarai vyks:
Lapkričio 9 - Klaipėdoje; Lapkričio 16 - Kaune; Lapkričio 30 - Vilniuje; Lapkričio 18 – Šiauliuose; Lapkričio 25 - Panevėžyje.

Seminarų laikas: darbo dienomis nuo 18:00 iki 21:00.

Apie prof. Rimvydą Jasinavičių:
Mykolo Romerio universiteto profesorius. Sėkmingas verslininkas, milijonierius, ekonomistas, verslo konsultantas, 176 išradimų bei daugelio mokslo ir publicistinių straipsnių autorius, įvairių mokslo ir technikos premijų laureatas. Aktyviai dalyvauja verslininkų ir darbdavių visuomeninėje veikloje. Yra Lietuvos pramonininkų konfederacijos (LPK) garbės prezidentas, Vilniaus miesto ir apskrities verslininkų darbdavių konfederacijos (VVDK) prezidentas, Studijų kokybės vertinimo centro tarybos pirmininko pavaduotojas.

Kokią naudą jūs gaunate dalyvaudami šiame seminare?

1. Išgirsite apie svarbiausias grėsmes, kurios artimiausiu metu paplonins jūsų pinigines (jei nesiimsite veiksmų).
2. Sužinosite būdus ir priemones kaip apsaugoti jūsų pinigus nuo nuvertėjimo ir galimybes juos pagausinti.
3. Suprasite, kad skurdinimo jėgas galite įveikti ir patys, nežymiai pakeitę mąstymą ir veiksmus.
4. Suvoksite, kad turtėjimo procesas gali tapti jūsų veiklos norma.
5. Įžvelgsite savo galimybes įveikti būtinus 6 turtėjimo lygius.
6. Galėsite priimti teisingą sprendimą dėl savo ir savo šeimos finansinės ateities.
7. Prieš seminarą el. paštu jūs gausite dalomąją medžiagą PDF formatu.

Ką kalba Žmonės, dalyvavę Rimvydo Jasinavičiaus seminaruose?

"Įdomu klausyti žmogaus su rimtais pasiekimais. Patiko profesoriaus sugebėjimas rimtus
dalykus pateikti įdomiai ir ne sausai. Pateikta informacija labai aktuali" --- Darius Š. iš Kauno

"Verta buvo apsilankyti, gavau daug pamokymų. Supratau, kad savo
finansus reikia saugoti ir valdyti labiau nei iki šiol" --- Karolis B. iš Klaipėdos

"Pranešėjo patirtis pati kalba už save. Šiltas, malonus žmogus,
atviras, paprastai perteikia informaciją" --- Marius B. iš Vilniaus

- - - - - - - - - -

Dalyvavimo seminare mokestis:
0 Lt / 1 Žm. - su NUOLAIDOS KODU FP1011

100 Lt / 1 Žm. - registruojantis be nuolaidos kodo.

Dalyvio registracijos mokestis:
10 Lt / 1 Žm. – registruojantis su nuolaidos kodu apmokamas dalyvio registracijos mokestis*
* po apmokėjimo jums rezervuojama vieta ir prieš seminarą atsiunčiama dalomoji medžiaga PDF formatu.

Registracija į seminarą:
Internetu: http://yonausko.lt/seminars/rimvydo-jasinaviciaus-seminaras-lapkrit.html
(registruodamiesi laukelyje „pastabos“ įrašykite kodą FP1011 ir jums bus pritaikyta nuolaida)

Iki malonių ir naudingų susitikimų seminaruose!

Pagarbiai,

Darius Jonauskas

Seminarų organizatorius
Tel. 8 686 03424
El. p. info@yonausko.lt

www.yonausko.lt

Ar ilgai leisime vogti iš mūsų? II pakopos pensijų fondų rinkos tamsioji pusė.

2010-05-26T07:54:00.000-07:00

Pastaruoju metu tenka gilintis į II pakopos pensijų fondų vingrybes ir užkulsius. Tiems, kas dar nesusipažino su II pakopos pensijų fondais siūlau užsukti čia: www.pensijusistema.lt. Esu visiškai tikras, kad II pakopos pensijų fondai yra geras dalykas ir būtinas kiekvienam gyventojui. Šiandien ne apie tai, kad verta pasirašyti šią sutartį, ją pasirašyti verta ir nėra apie ką diskutuoti. Šiandien kur kas aktualesnė tema - kurioje bendrovėje verta pasirašyti II pakopos pensijų kaupimo sutartį arba kur ją perkelti, kad gauti geresnes sąlygas.

Užbėgdamas piktiem komentuotojams už akių prisipažįstu, kad esu tiesiogiai susijęs su viena pensijų fondų valdymo bendrove ir visa tai ką rašysiu žemiau yra tik asmeniniai pastebėjimai ir viešai prieinama medžiaga.

Tikriausiai ir jūs neseniai gavote laiškus su ataskaitomis iš savo pensijų fondo valdytojo, mane nustebino SEB investicijų valdymo bendrovės išsiūstas laiškas. Jame akivaizdžiai pranešama, kaip puiki žinia, kad nuo šiol UAB SEB investicijų valdymas keičia PF (pensijų fondo) taisykles ir galės investuoti į savo ir į SEB įmonių grupės išleistas arba valdomas investicines priemones. Atrodo nekaltai? Laiško kopiją galite atsidaryti spustelėję čia. Ką gi iš tikro tai reiškia? Ogi tai, kad valdytojas gali investuoti į savo investicinius fondus, dar kartą paimti administracinį mokestį ir finansuoti pats save. Sakykim SEB'ui trūksta pinigų, taigi panaudojus šį mechanizmą galima finansuotis pačiam save, aišku labai abejotina ar pensijų fondo dalyviai - Jūs, norite remti šią bendrovę. Ypač kai galima rasti ir pelningesnių investicijų. Tokį patį mechanizmą jau seniau taiko ir Swedbank investicijų valdymas, tai akivaizdžiai atsispindi pateiktose ataskaitose, jas galite rasti čia. Mano žiniomis vienintelis valdytojas neinvestuojantis į savo fondus yra "MP Pension Funds Baltic", nenuostabu, nes tai specializuota bendrovė.

Antras dalykas apie kurį turite žinoti yra skaičiai ir žaidimas jais. Pelningumo suvestinėse visos kompanijos spindi kaip pačios geriausios ir pelningiausios, demonstruoja investicinio vieneto vertes per laikotarpį "x", kad būtų aiškiau dar palygina su lyginamuoju indeksu ir vuolia - mes geriausi! Mano galva, vienintelė verta dėmesio ataskaita yra realios grąžos analizė (IRR) kuria reguliariai pateikia Vertybinių Popierių Komisija. Šioje ataskaitoje matote (IRR stulpelis) kiek realiai paaugo jūsų fondas per metus, t.y. kiek padidėjo arba pamažėjo jūsų turtas procentais per metus. Kaip matome kažkodėl dauguma bendrovių turi gerokai mažesnes realias grąžas nei visur afišuojamą investicinio vieneto pokytį. Tai aiškiai pagrindžia tai kad didžiosios bendrovės investuoja į savo pačių investicinius įrankius, taiko didesnius administracinius atskaitymus bei du kart apmokestina už valdymą. Detaliau kalbant apie atskaitymus situaciją puikiai iliustruoja šis VŽ straipsnis, kuriame pateikiama VPK informacija. reikia pastebėti kad Parex fondai veiklos nevykdo, todėl ir atskaitymų nėra.

Taigi siūlau pasirūpinti savo II pakopos pensijų fondu kuo greičiau. Jei turite klausimų, kaip visada laukiu jūsų laiškų, kam įdomu galėsiu parodyti savo PF ataskaita :)

Išmokite geriau valdyti savo finansus praktiškai. Pinigų srautas 101

2010-05-03T05:09:00.000-07:00

Robertas Kiyosakis – perkamiausios knygos pasaulyje „Du tėčiai – turtingas ir vargšas“ bei žaidimo „PINIGŲ SRAUTAS 101“ autorius.
Kiekvieną šeštadienį Vilniuje organizuojamas stalo žaidimas „PINIGŲ SRAUTAS 101“ nuo 11 val. ryto.

„PINIGŲ SRAUTAS 101“ žaidimas prisideda prie "Turtingojo tėčio" misijos gerinti finansinę žmonijos padėtį ir leidžia tiek suaugusiems, tiek vaikams aktyviai dalyvauti tokiame žaidime, kuriame siūlomos finansinės galimybės ir išbandymai yra tarsi tikro gyvenimo atspindys. Gebėjimas numatyti finansinių sprendimų padarinius yra milžiniška "investicijų grąža", gaunama iš „PINIGŲ SRAUTAS 101“ žaidimo.

Jūsų investicija tik 60 Lt !
Vietų skaičius ribotas.

Skambinkite jau dabar +370 659 98943 - Jovita arba rašykite info@mcapital.lt

Ieškau bendraminčių

2010-02-07T07:15:00.000-08:00

Pastaruoju metu vis mažiau ir mažiau laiko lieka prisėsti prie šio internetinio dienoraščio, nuosavas verslas "suryja" daugiau laiko ir energijos nei tikėjausi. Aišku nėra ko čia skųstis - esu laimingesnis nei kada nors ankščiau :)Viena tik bėda, kad užmestas lieka šis puslapis, taigi ieškau bendraminčių kas norėtų kartas nuo karto pasidalinti savo mintimis apie asmeninius finansus. Kartu juk galime pasiekti daugiau ir skaitytojams bus kur kas įdomiau.

Tikiuosi yra gausus būrys norinčių pasisakyti ir manofinansai.blogspot.com tuoj bus pilnas puikių straipsnių. Susidomėjote? Parašykite man į zilvinas.butkevicius@gmail.com

"Vilniaus Energijos" pastovaus mokejimo pasiulymas, ar verta?

2009-12-28T13:50:00.000-08:00

Sveiki,

Gyvenu bute, kartu su šio mėnesio sąskaita už šildymą, gavau ir pasiūlymą "Planuoti šildymo išlaidas", pasidomėjau kiek plačiau, ir pasiūlymas man pasirodė nenaudingas klientui, bet naudingas įmonei. Ten siūloma mokėti vienodas įmokas visus metus, o jei susidaro permoka ar skola padengti tai išlyginamąja sąskaita. Vienintelis privalumas - nekintanti įmoka. Finansiškai vertinant kur kas efektyviau yra mokėti tada pagal suvartojimą. O dar efektyviau yra atsidėti vienodą sumą kas mėnesį, galimą tokią pačią kurią siūlo "Vilniaus Energija", o tą dalį pinigų kurios nepanaudojate už šildymą (tarkim vasara) investuokite, uždirbsite palūkanų. Aišku investuoti šiuos pinigus derėtų nebent į garantuotus įrankius - geriausia indėliai.

Sunkūs pasirinkimai. Laikas žvelgti plačiau.

2009-12-20T03:05:00.000-08:00

Vakar gan ilgai ir maloniai šnekėjome su draugu apie nekilnojamo turto pirkimą, jo poreikį bėgant metams ir panašius dalykus. Nusprendžiau pasidalinti keletu idėjų ir esamų galimybių su Jumis.

Žmogui visada reikėjo būsto ypač Lietuvoje žmonės yra (buvo) sėslūs, jau jei įsikėlė į būstą tai ten ir pasimirs. Plačiau pažvelgus į namų poreikį supranti, kad jis kinta. Nekalbant apie laiką kol jaunuoliai gyvena pas tėvus, matau tris tarpsnius: Jauna šeima, šias laikas tik pora. Reikia tik nedidelio ir pigaus būsto. Šeima su vaikais, dažniausia pajamos leidžia įsigyti namą ar didesnį butą, kur laisvai jaučiasi ir vaikai. Ir visada ateina laikas, kai vaikai palieka tėvus, tada vėlgi bereikia mažesnio būsto auksiniam amžiui praleisti, aišku pageidautina pigiai išlaikomo.

Šį kartą noriu pasidalinti mintimis būtent apie tą laiką, kai šeimą palieka vaikai ir sulaukiamas "auksinis" arba pensinis amžius. Dabartinės močiutės ir seneliukai gyvena savo ilgai užgyventuose butuose ar namuose, neišgali susimokėti komunalinių, dažnai piktinasi viskuo kuo tik galima piktintis, o dar dažniau tiesiog žiopso pro langą. Liūdna žiūrėti kada visą gyvenimą dirbęs žmogus taip leidžia savo poilsio dienas. Sakysite o kokie dar pasirinkimai kai pensija tokia maža? Taip pasirinkimų nedaug. Vieną gerą idėją teko net pačiam pamatyti. Birštone yra tokia "Karališkoji Rezidencija", labai jauki ir graži vieta ant Nemuno kranto. Tad kuo gi ji susijusi su būstu? Labai paprasta, ten galima nusipirkti apartamentus, tiesa klientui turi būti ne mažiau kaip 60 metų, ir gyventi. Gyventi karališkai, su pramogomis ir priežiūra, maistu, SPA ir t.t. nebereklamuosiu. Man labai patiko tai, kad tą sumą kurią sumoki už apartamentus gali ir naudoti gyvenimo išlaidoms padengti. Paprastas dalykas, išėjai į pensiją, parduodi savo trijų ar keturių kambarių butą, nusiperki apartamentus Birštone gryname ore, dar lieka apvali suma kelionėms ir pramogoms, o nusipirktų apartamentų kainos užteks šiltam ir maloniam gyvenimui iki pabaigos. Man bent jau skamba viliojančiai, nes taip elgiasi užsienio močiutės ir diedukai. O kaip daro mūsiškiai? Jų nei su pagaliu neišvarysi iš buto ar namo kurio jie net išlaikyti nesugeba, verčiau jis mirs čia nei išeis. Kitas argumentas yra tai, kad butą reikia palikti vaikams ar anūkams. Hmm, na vaikai tai dažniausia jau turi savo namus, anūkai... Na, abejoju ar jie norės keltis į seną butą ar namą, net finansiškai pigiau pirkti naują būstą kur pigesni komunaliniai ir viskas naują ir įrengta pagal juos.

Ir taip pilnas Vilnius ir kiti miestai, butų kur gyvena viena močiutytė, vargsta, šąla, ir nors užmušk neparduos buto ir nesikels kitur. Žinau, kad reikia juos suprasti, bet viliuosi, kad jau auga karta žmonių kurie mastys kitaip. Vien pagalvojus apie tai, kad atlaisvėjus daliai butų jie taptų prieinamesnį jaunoms šeimoms, didėtų pardavimai bei pirkimai, greitėtų ekonomika, norisi eiti ir sakyti: "žmonės, juk galima gyventi geriau, tik pajudinkit savo galvas".

Aš jau nusprendžiau, senatvėje keliauti po Ispaniją ir Italiją, tikiuosi tokių žmonių rasis ir daugiau :)

Linksmų švenčių ;)

Mokamas mokslas. Kaip padaryti efektyviau.

2009-10-26T09:54:00.000-07:00

Paskutiniu metu skardžiai eskaluojama mokamo mokslo ir paskolų mokslui tema. Pasidomėjau ir aš tuo, pateiksiu keletą minčių, kas man atrodo racionalu.

Kiek teko domėtis švietimo ministerija stengiasi aukštąjį mokslą padaryti kuo prieinamesnį, tuo pačiu rūpinasi ir universitetai. Pastebimai gerėja internetiniai sprendimai ir komunikacija - tas puiku. O kaip gi su finansiniu prieinamumu? Puikiai suprantu, kad nemokamo mokslo nebus ir pats manau, kad už kokybišką mokslą mokėti reiktų. Tik mokėti kaip? Dabar studentai moka už semestrus ir tai dažnai sudaro gan dideles sumas, todėl kreipiasi į bankus ir ima paskolas su gan aukštom palūkanom. Iš to uždirba bankai ir dar eilė institucijų, puiku ar ne? Studentas gi turtingas asmuo, tad kodėl gi iš jo neuždirbus? Siaubas. Manau, kad racionalu būtų suteikti sąlygas studentams už mokslą mokėti mėnesinėmis įmokomis ir rinkliavą atliktų patys universitetai, kad ir per debetinę sutartį. Tikiu, kad reiktų suteikti mažiau paskolų, nes bent jau dirbantiems studentams tai būtų gan parankus sprendimas.

Taigi, išskaidytos įmokos sprendimas padėtų dabartiniams studentams, bet gi laukia dar ne viena karta norinčių žinių jaunuolių. Taigi, manau, tėvai taip pat turi didelę įtaką. Visų šių paskolų galima būtų (ir reikėtų) išvengti, jei tėvai nuo pat kūdikystės pradėtų skirti bent nedidelę sumą atžalos išsilavinimui. Per 18 metų galima nesunkiai sukaupti reikiamą sumą ir dar gauti pelno apart išleidus paskolos palūkanoms. Taip pat tokio tipo taupymo programas remia valstybė, joms taikoma 15 procentų mokesčių lengvata.

Plačiau apie šias taupymo programas parašysiu kitame straipsnelyje, jeigu jums įdomu sužinoti nedelsiant, rašykit man į elektroninį paštą, jūsų laiškai visada džiugina mane.

Ir nepamirškit ką sakė mokykloje - "Mokslo šaknys karčios, o vaisiai - saldūs" :)

Geras, bet liūdnas straipsnis

2009-10-15T04:59:00.000-07:00

Sveiki,

Šį kartą trumpai, siūlau perskaityti straipsnį "Kiek reikia sukaupti, norint gauti padorią pensiją", pagaliau ir Delfyje atsiranda akivaizdžią tiesą bylojanys straipsniai. Visada raginau atsidėti 10 procentų savo gaunamų pajamų. Realybė tokia kad reikia atidėti ketvirtadali. Na ką aš čia pasakoju, paskaitykite patys.

Ar efektyviai renkamės prekes?

2009-10-05T12:31:00.000-07:00

Sveiki,

Prisiminiau vieną paprastą bet svarbų dalyką, tad nusprendžiau pasidalinti tuo ir su jumis. Ar gyvenime yra taip buvę, kad pirkdami kažkokį daiktą apvažiuojate visas miesto parduotuves kur galima būtų tai įsigyti tam, kad rasti kur geriausia kaina? Na tarkim reikia mikrobangės, plaukų džiovintuvo, kilimėlio ar dar ko nors ir užtrunkate gera pusdienį kol randate "geriausią" variantą? Ar tikrai toks ieškojimas yra prasmingas? Dažniausia ne. Taip yra todėl, kad važinėjimui, kurui ir laikui išleidžiate daugiau nei sutaupote, ypač jei renkatės gan smulkią prekę, kurios kaina svyruoja skirtingose vietose apie 20 Lt. Kur kas efektyviau yra palyginti kainas internete ir iškarto važiuoti kur reikia. Beje, visada pirkdami nepasikuklinkite paprašyti nuolaidos, nustebsite, kaip dažnai ją gausite. Kaip sakoma - belsk ir bus atidaryta, o juk pinigai tai jūsų, kam juos mėtyti? :)

Tiesa, jei skaitote šį tinklapį nepatingėkite palikti komentarą, parašykite, kas patinka o kas ne. Man labai svarbi jūsų nuomonė ir labai malonu gauti laiškus.

Ačiū.

Kalėdos, ką darom su dovanom?

2009-09-27T13:12:00.000-07:00

Kalėdos nuostabiausias ir stebuklingiausias laikas metuose. Klausimas, kodėl aš rudenį rašau apie jas? Juk dar ne laikas puošti eglutę ir pirkti dovanas. O gal laikas? Būtent apie šventines išlaidas ir noriu pasikalbėti.

Šventės, tenka pripažinti, dažnai yra ir nekuklios išlaidos, o ypač Kalėdos - dovanos, kelionės į svečius visa tai kainuoja. Dabar dar rugsėjis, ir iki švenčių, atrodo, liko dar daug daug laiko. Ar tikrai? Kiek dar algų gausite? Kai paskaičiuoji pinigus, visgi pasirodo šventės ne už kalnų, o dovanas pirkti teks. Noriu duoti vieną naudingą patarimą - dovanas pirkite jau dabar. Kodėl gi tai taip svarbu? Viskas labai paprasta - sutaupysite ne tik pinigų, bet ir laiko.
Labai gudru yra paskirti šventėms tam tikrą biudžetą ir būtent dabar tam tinkamiausias metas. Turite dar pakankamai laiko rasti tinkamas dovanas, atitinkančias biudžetą, taip pat nereikės desperatiškai blaškytis perpildytose parduotuvėse prieš pat šventes. Tiesiog žymiai ramiau lauksite švenčių ir svarbiausia finansiškai nebus sunkumų gruodį ir spalį, jei šias išlaidas išdalinsite nuo dabar.
Taigi, planuokite savo išlaidas šventėms ;) jei tingite rengti biudžetą bent jau pasistenkite dovanų ieškoti nuo dabar, pasinaudokite ir elektroninėmis parduotuvėmis.

Aklumas arba karti tiesa

2009-09-18T06:31:00.000-07:00

Sako, dienoraštyje galima išsakyti savo mintis laisvai. Taip ir padarysiu. Jau kuris laikas stengiuosi įrodyti kiekvienam akivaizdžią tiesą - valstybė jums pinigų nedavė ir neduos. Deja žmonės tiki, tiki geresniu rytojumi, tikėti nėra blogas dalykas, tik klausimas ar padės tikėjimas jei sėdėsi be cento kišenėje ir tikėsi, sotesnis nepasidarysi. Kasdien žiniasklaidoje randasi po straipsnį apie SoDros biudžeto skyles ir deficitą, II pakopų fondams lėšos taip pat karpomos. Visi socialiniai ir demografiniai rodikliai, bei kitų šalių patirtis rodo akivaizdų dalyką - valstybė jumis nepasirūpins nei pensijoje nei dabar. Taigi kyla klausimas, ar pagaliau pradėsime patys rūpintis savimi, ar vis dar lauksime ir tikėsimės? Ar pradėsite taupyti, ar pradėsite investuoti? Ar paliksite savo ateitį valstybės rankose? Štai kur klausimas...

Kaip gauti papildomų pinigų?

2009-09-06T02:40:00.001-07:00

Dažniausia rašau apie tai, kaip padaryti, kad pinigų turėtumėte ateityje. Suprantu, kad pinigai toks dalykas kurių labiausia reikia čia ir dabar. Taigi nusprendžiau parašyti apie keltą būdų, kaip užsidirbti papildomų pajamų. Daugumą jų esu ir pats išbandęs. Mano nuomone šie yra vieni paprasčiausių:

1. Parduokite nereikalingus daiktus.
Pas visus namuose, sandėliukuose ar lentynose yra tokių daiktelių kurių niekada nepanaudosite (kartais sunku tai pripažinti) tai gali būti įvairūs žaislai, televizorius, vaikų rūbeliai, indai, servizai, įrankiai, garažuose dažnai rasite nereikalingų detalių ir t.t. Taigi surinkite viską kas jums nebereikalinga, atimkite tai kas nereikalinga jums, gali būti labai vertinga kitiems. Lietuvoje sunkiau parduoti viską ką turime nes rinka yra gan maža, siulau pasinaudoti tokiai portalais skelbiu.lt ar plius.lt. Kur kas lengviau parduoti tarptautinėje rinkoje, tam galima pasinaudoti ebay.com paslaugomis.

2. Pasisiūlykite nudirbti buitinius darbus.
Yra daug žmonių kurie nespėja atlikti visko ko nori namie, susitvarkyti kambarius, pjauti žolę ar valyti kiemą nuo sniego. Pasiūlykite jiems savo paslaugas.

3. Spekuliuokite.
Turint laiko ir noro galima nupirkti kokį nors daiktą ir jį parduoti brangiau. Tai gan įprasta daryti su automobiliais. Bet juk galima pirkti ir parduoti bet ką.

4. Pradėkite smulkų verslą.
Yra galybė verslų kurie prasidėjo tiesiog iš namų, galite užsiimti prekių platinimu (Avon, Oriflame, Amway, it.t.) galite platinti ne tik prekes bet ir paslaugas. Manau čia rasite daugiau informacijos apie namų verslą.

5. Sukurkite internetinį puslapį ar dienoraštį.
Galite sukurti internetinį puslapį ar dienorašti aktualia ir populiaria tema, tokį kuris pritrauktų pakankamą lankytojų skaičių, tada galėsite pardavinėti reklamos plotą savo tinklapyje. Tai padaryti galima per Google AdSense ar Textads.lt.

Na pirmam kartui tiek. Labai šaunu būtų jei jūs savo pastebėjimus, kaip gauti papildomų pinigų rašytumėte komentaruose.

p. s. nepamirškite prisijungti prie "mano finansai" dienoraščio fanų facebook'e.

Sėkmes!

Ar teisingai pasirinkau pensijų fondą? (Administracinių mokesčių palyginimas)

2009-09-05T09:06:00.000-07:00

Sveiki,

Jau esu rašęs ankščiau apie II pakopos kaupime taikomus mokesčius. Neseniai gavau palyginamąją lentelę kurioje aiškiai išdėstyta kokio dydžio administracinius mokesčius taiko Lietuvos pensijinių fondų bendrovės. Pasižiūrėję galite palyginti kokius mokesčius mokate savo turimame fonde.
Noriu priminti, kad pensijų fondo kompaniją galite keisti, t.y. pereiti į kitą bendrovę. Tai galite padaryti jei jūsų pensijų fondo sutartis yra sudaryta ne veliau nei 2005 metais, kitaip tariant po pasirašymo turi būti praėję 3 metai. Išeinant iš fondo gali būti taikomas išėjimo mokestis, jis negali būti didesnis nei 0,2 % nuo esamos pinigų sumos fonde. Lentelėje galite matyti kurios bendrovės išėjimo mokesčio netaiko ("Invalda" ir "MP Pension Funds").
Taigi pasižiūrėkite ar nepermokate už fondo valdymą.
Lentelę rasite čia:

Mano nuomone, pensijų fondą verta pakeisti net jei skirtumas vos keletas procentų. Termino pabaigoje tai turės didesnę finansinę įtaką nei galite įsivaizduoti.

Apie tai kaip pasirinkti tinkamo rizikingumo fondą pagal savo amžių ir poreikius parašysiu kitą kartą. Jei turite klausimų susijusių su pensijų fondų keitimais, kokią bendrovę pasirinkti ir kokia perėjimo procedūra tiesiog parašykite man.

Sėkmės!

Sudėtinės palūkanos - nuostabiausias dalykas investavime.

2009-08-31T02:59:00.000-07:00

Kai ėjau į matematikos pamokas mokykloje ir klausiau įvairų dalykų apie skaičius, buvo neįdomu. Dabar dažnai tenka operuoti skaičiais, ne šiaip beverčiais, o pinigais. Tai - kur kas įdomiau. Viena tokių neįdomių temų mokykloje buvo "sudėtinės palūkanos" . Prisiskaičiuoja, auga procentai, veliau dar labiau auga, ir kuo toliau tuo smarkiau. Finansų pasaulyje tai vienas nuostabiausių dalykų, galintis smarkiai padidinti jūsų kapitalą per sąlygiškai trumpą laiką. Kas gi tai yra? Tai- palūkanos nuo palūkanų. Kalbant apie investicijas, tai reiškia, kad per laikotarpį uždirbtas pelnas yra toliau investuojamas (padidėja kapitalas) ir uždirba jums papildomą pelną. Tarkim nusprendžiate kas metus atsidėti po 1000 Lt taip darote 15 metų, taigi turite 15 000 Lt kapitalą. Jei naudotumėtės paprastosiomis palūkanomis, sakykim 10 proc., tai gautumėte 12 000 Lt pelno, o jei sudėtinėmis palūkanomis, taikomomis kas metus, būtų net 15 000 Lt pelno. Teisingai, tai tikrai padvigubintų jūsų turimus pinigus. Galite "pažaisti" su sumomis šioje skaičiuoklėje.
Taigi naudokitės sudėtinėmis palūkanomis ir greičiau sukaupsite kapitalą.

Sėkmės!

Geras projektas - www.manofinansai.lt

2009-08-25T01:12:00.000-07:00

Sveiki,

Kadangi vis rašau finansų tema, nepralenkė manęs ir naujas projektas manofinansai.lt. Kiek pavydu, kad pasirinko tokį adresą, kaip ir mano dienoraščio, bet tiek jau to, svarbu misija musų vienoda. Esu jau ankščiau rašęs apie asmeninių finansų sekimo svetaines ir programas: "MoneyWatch" ir mint.com. Ši "Swedbank" svetainė tikrai puiki. Rekomenduoju apsilankyti ir pasinaudoti ten aprašytais patarimais.
Labai džiugu, kad Lietuvoje esantis bankas pradėjo atsakingai rūpintis ir gyventojų finansiniu švietimu, nes iki šiol tai buvo tamsus miškas.
Lauksime ką darys kiti bankai :)

p.s. ačiū Laurynui iš e-nuotraukos.lt už foto su pinigeliais.

Kaip geros idėjos nepasiekia mūsų arba valdžiai visvien

2009-08-13T00:58:00.000-07:00

Sveiki,

Neseniai susirašinėjau su prezidento patarėju Nerijum Udrėnu. Žemiau pateiktas susirašinėjimas, dėja į paskutinį laišką atsakymo negavau... Siūlau paskaityti viską nuo apačios. Komentarai laukiami.

From: Žilvinas Butkevičius
Date: 2009/8/7
Subject: Re: Idėja, apie kurią visi sakė, kad neįmanoma.
To: Nerijus Udrenas
Cc: Dalia Zabeleviciene

Kas liečia nedarbą yra teisybės, bet kasdien susiduriu su tuo, kad žmonės nenori dirbti. Pas mane laisvų vietų apstu, o norinčių dirbti vos keletas. Dėl statistikos nesutinku, lietuviai taupo mažiausiai lyginant su visa ES, ir statistika čia byloja milžiniškas problemas. Man sunku patikėti, kad taip trumparegiškai mąstote.
Pinigų leidimas ir vartojimas makroekonomikai naudos tikrai neatneš, taupymas ir investavimas čia gali padėti.

Kaip Jūs manote, kaip atrodys Lietuvos pensijinė sistema po 10-15 metų, jei lietuviai ir toliau atsidės vos 0,7 % pajamų ir bus linkę į vartojimą, jau nežiūrint į visus demografinius rodiklius? Iš kur imsite pinigus badaujantiems pensininkams pamaitinti? SoDra? Paskolos?

Juk reikia tek nedaug, kad padaryti kažką gero ir efektyvaus, aišku nieko nedaryti yra kur kas lengviau.

2009/8/7 Nerijus Udrenas <Nerijus.Udrenas@prezidentas.lt>

Aciu,

Jūsų geros mintys, bet kai yra sunkmetis, auga nedarbas, yra ir taip pakankamai paskatų taupyti juodai dienai, ir kaip statistika liudija, tą daro.

Dabar tie kas turi pinigų, turi pinigus leisti, o ne taupyti.

Sėkmės darbuose,

Nerijus

From: zilvinas.butkevicius@gmail.com [mailto:zilvinas.butkevicius@gmail.com] On Behalf Of Žilvinas Butkevičius
Sent: Friday, August 07, 2009 10:54 AM
To: Nerijus Udrenas
Cc: Dalia Zabeleviciene
Subject: Re: Idėja, apie kurią visi sakė, kad neįmanoma.

Sveiki Nerijau,

Džiugu, kad taip greit atrašėte, esu maloniai nustebintas.

Glaustai kalbant, noriu kad Lietuviai daugiau taupytų. Akivaizdu, kad SoDra nesugebės išlaikyti pensininkų ateityje. Situacija vis blogėja. Trūksta švietimo ta tema ir pan. Bėda ta, kad vien švietimu nepasieksi reikiamų rezultatų. Reikia pavyzdžio. Įtakingo žmogaus kuris pasakytų - "Aš taupau 10 proc. savo pajamų, dedu juos ten ir ten" turiu pensinį fondą ir gyvybės draudimą (jei turi), tada žmonės seks šiuo pavyzdžiu. Manau labai praverstų prezidentės video rekomendacija apie taupymą. Pvz: http://www.youtube.com/watch?v=d1NMZO6uabk, ne pats geriausias pavyzdys, bet šis tas. Tokio pobūdžio filmuką mielai įdėtų ir Delfi ir 15min, taigi būtų pasiektos plačios auditorijos. Iš esmės tai kainuotų tik laiką, o įtaka būtų milžiniška. Aš rašau dienoraštį http://manofinansai.blogspot.com/, paleidome puslapį http://www.saugiateitis.lt/index1.php. Deja tai pasiekia tik reto žmogaus ausis.

2009/8/6 Nerijus Udrenas <Nerijus.Udrenas@prezidentas.lt>

Sveiki,

Jei turite pasiūlymų išdėstykite raštu ar prezentaciją atsiųskite.

Pagarbiai,

Nerijus Udrėnas

From: zilvinas.butkevicius@gmail.com [mailto:zilvinas.butkevicius@gmail.com] On Behalf Of Žilvinas Butkevičius
Sent: Wednesday, August 05, 2009 12:19 PM
To: ieva.baubinaite@president.lt
Subject: Idėja, apie kurią visi sakė, kad neįmanoma.

Laba diena Ieva,

Ar galėtumėte persiusti mano laišką Prezidentei?

Bučiau labai dėkingas. Ačiū.

Laba diena gerb. Prezidente,

Esu Žilvinas Butkevičius, užsiimu pensiniais fondais ir gyvybės draudimu.
Ne paslaptis, jog šiuo metu SoDros situacija yra prasta. Dar skaudžiau, kad gyventojai nesupranta, jog savo ateitimi privalo pasirūpinti patys. Yra daugybė priežasčių kodėl taip nutiko, tik manau dabar ne metas gilintis į jas. Reikia imtis efektyvių priemonių šiai situacijai pakeisti.
Turiu keletą idėjų, kaip galėčiau paskatinti Lietuvius daugiau taupyti. Norėčiau susitikti su Jumis ir pasikalbėti apie tai. Ar rasite laiko maloniam susitikimui?
Jei taip, laukiu žinių iš Jūsų.
--
Nuoširdžiai Jūsų,
Žilvinas Butkevičius,
Pardavimų grupės vadovas
Mob:+37067119528
UAB "FNG Baltic"
Konstitucijos pr. 7, 23 aukštas,
LT 09308 Vilnius

Rekomenduoju apsilankyti - www.saugiateitis.lt

Pinigų dėsnis ( Nr. 1)

2009-08-06T01:41:00.000-07:00

Dažnai susimastome, kodėl vieni turi pinigų kiti jų neturi, manau daugumą kankina toks klausimas. Taigi pasistengsiu pateikti keletą dėsnių apie pinigus, kurie padės suprasti kodėl taip vyksta.
Pirmas dėsnis yra "Priežasties ir pasekmės dėsnis". Jis teigia, kad visa tai ką turite dabar yra tam tikrų jūsų veiksmų padarinys. Tai parodo, jog tai ką veikėte praeityje atspindi tai ką turite dabar. Jeigu jūsų netenkina esama padėtis, reiškia, kad reikia elgtis kitaip. Geriausia mokytis iš tų žmonių kurių padėtis yra geresnė nei jūsų, daryti tai ką daro jie ir jūs turėsite tokį patį rezultatą. Atitinkami veiksmai įtakoja atitinkamus rezultatus.

Spartus visuomenės senėjimas

2009-07-21T07:46:00.000-07:00

Sveiki,

Siūlau paskaityti straipsnį "Delfyje" apie tai, kaip pasaulis sparčiai senėja. Tendencijos liūdnos, jei taip ir toliau SoDros išnykimas garantuotas. Iš tiesų situacija neapsakomai aštrėja kasdien, apkarpomos pensijos, mažinamos motinystės pašalpos ir t. t. visi šie faktai byloja apie didžiules SoDros biudžeto skyles, ekspertai vertina kad metų gale SoDrai trūks daugiau nei 2 milijardų litų. Juokas juokais, bet manau, kad būtent dabar yra tinkamiausias metas pradėti rūpintis savo finansine gerove asmeniškai.

Paskubėkite su II pakopos pensijų fondais

2009-06-24T11:13:00.000-07:00

Sveiki,

Buvau visai primiršęs apie tai, kad naujos II pakopos pensijų kaupimo sutartys pasirašomos tik iki liepos 1 dienos, taigi noriu paraginti visus, kas dar nepasirašęs tokios sutarties, tai padaryti iki liepos 1 dienos. Tiems, kas nesidomėjo kas yra II pakopos pensijų fondas, derėtų paskaityti čia.

Jei nežinote kokią kompaniją pasirinkti ir kur geriausios sąlygos tokio tipo sutarčiai pasirašyti- kreipkitės, su malonumu padėsiu.

Geros ir vasariškos nuotaikos!

Miglė Simanavičiūtė- Jūsų konsultantas ir Įvaizdis

2009-06-04T00:57:00.000-07:00

Sveiki,

Po Arno straipsnio atsirado daugiau norinčių parašyti į šį dienoraštį. Taigi pristatau savo draugės, marketingo ir e-komercijos specialistės Miglės straipsnį apie finansų konsultanto įvaizdį. Skanaus skaitymo!

Sveiki,

Jau žinote, kad finansus reikia planuoti. Tai nuolat girdite iš skirtingų konsultantų. Visi stengiasi su Jumis bendradarbiauti vienokiu ar kitokiu būdu, tik ar pastebėjote kad tikrai ne su visais malonu bendrauti Jums? Kas tai lemia? Kaip pasirinkti geriausiai Jums galintį padėti specialistą, su kuriuo galėtumėte bendrauti laisvai ir „neskausmingai“? Padėsiu Jums atsakyti į šiuos ir panašius klausimus, kadangi daug domiuosi įvaizdžio formavimu ir žinau, kad ne visada atkreipiame dėmesį į svarbias detales, kurios turi didelę reikšmę bendraujant su mus konsultuojančiais specialistais.

Taigi pasižiūrėkime ar Jūsų finansų planavimo konsultantas žino, kas yra įvaizdžio formavimas ir komunikacijos valdymas. Klausiate kam to reikia? Kalbame apie Jūsų finansų valdymą, ilgalaikį rimtą procesą, taigi manau pritarsite man kad labiau pasitikime konsultantu kuris ne tik duoda naudingus patarimus, bet ir domisi Jumis, Jus supančia ekonomine aplinka ir tuo, ar tinkamai ir profesionaliai bendrauja (stengiasi kad komunikacija su Jumis būtų kuo laisvesnė). Prieš pradedant nenuklyskime per toli mąstydami apie tai, kokį mūsų konsultantas apsirengęs švarką, kokią iš jo gauname vizitinę kortelę, į kokį biurą mus kviečia pasikalbėti ir t.t. Ir taip suprantame kad tai svarbu. Nukreipkime savo žvilgsnį ir į kitus dalykus.

Prisiminkite neseniai vykusį susitikimą su Jūsų konsultantu. Ir pagalvokite, koks jo įvaizdis liko Jūsų mintyse išėjus iš susitikimo? Ar įdėmiai Jūsų klausėsi? Ar nuoširdžiai stengėsi išsiaiškinti Jūsų situaciją? Ar padėjo priimti labiausiai Jūsų lūkesčius atitinkantį sprendimą? Turbūt šioje vietoje man sakysite kad juos darbovietėje visko išmoko. Taip, išmoko. Įgūdžių. O nuoširdumas ir atvirumas? Būtent. Renkamės tokį konsultantą, su kuriuo randame bendrą kalbą.

Situacija aiškėja. „Išnagrinėjote“ konsultantą susitikimo metu, nusprendėte kad su juo komunikacija bus pakankamai gera, visgi tarkime kad Jums kyla mažytė abejonė ar pasirinkti būtent jį. Ką galite padaryti? Galite pasinaudoti efektyvia ir nemokama komunikacijos valdymo priemone – paklausinėti kitų žmonių nuomonės apie Jūsų konsultantą. Ne ir dar kartą ne, aš nekalbu apie „nuomones“ iš jo nepažįstančių žmonių, kurie nuomones paprastai turi apie viską. Aš kalbu apie nuomones iš Jūsų pažįstamų, kurie su Jūsų konsultantu jau yra susidūrę. Patikėkite, geras konsultantas turės daug gerų atsiliepimų ir pažinos daug žmonių, nes apskritai mėgsta bendrauti.

Po susitikimo ir „pašniukštinėjimų“ jau susidarėte nuomonę apie konsultanto, su kuriuo bendravote, įvaizdį. Tarkime, kad priekaištų jam neturite. Gerai, neturite. O patį konsultantą ar vis dar turite? Ar komunikacija kokia nors forma tarp Jūsų dar vyksta? Taip, aš kalbu apie Jūsų komunikaciją jau po kurio laiko, kai pagrindinius klausimus aptarėte ir su konsultantu bendraujate rečiau. Ar šis „rečiau“ nevirsta „retai“? Ar į Jūsų klausimus reaguojama, jei taip, ar greitai? Galiu užtikrinti, kad yra specialistų, operatyviai ir su susirūpinimu reaguojančių į Jums iškylančius skubius ar nelabai klausimus.

Nepaminėjau dar vieno svarbaus įrankio kuriuo pati naudojuosi prieš eidama į susitikimą su naujai pažįstamu žmogumi – interneto. Žinau, kad internete informacijos dažnai ieškote ir Jūs. Komunikacija internete šiomis dienomis valdoma per daugybę kanalų, taigi Jūsų konsultantas taip pat kažkuriame iš jų turėtų būti. Šaunu, jei jį galite rasti net keliuose. Žinoma, būtų gerai, jei Jūsų konsultantas internete skirtinguose tinkluose būtų atpažįstamas kaip tas pats Jūsų konsultantas, o ne kaip skirtingi specialistai viename asmenyje. Na ir galų gale įdomiausia vieta internete – dienoraštis, kuriame su Jumis bendraujama. Nuolat ir informatyviai. Ši komunikacija nieko nekainuoja, o tai reiškia, kad konsultantas, besidomintis Jūsų problemomis ir internete, tikrai mėgsta savo darbą ir todėl jo noras padėti Jums yra dar didesnis.

Taigi manau sutinkate, kad svarbus ne tik Jūsų įvaizdis, bet ir specialisto, besirūpinančio Jūsų pinigais, įvaizdis. Aptarėme „stambesnius“ akcentus, apie kuriuos galima ir reikia kalbėti plačiau.

Sėkmės !

Miglė Simanavičiūtė

Ar turite finansinių tikslų?

2009-05-28T03:56:00.000-07:00

Sveiki,

Turiu gerų žinių: nuo šiol dienoraštyje rasite ir mano geriausio draugo Arno Markevičiaus straipsnius. Taip pat su Arnu dirbame prie naujo projekto susijusiu su finansų planavimų apie kurį papasakosime vėliau. Taigi pristatau šviežią Arno straipsnį. Gero skaitymo!

Ar turite finansinių tikslų?

Žinau, kad turite. Ir netgi žinau, kad jų siekiate. Nesvarbu, ar tai darote sąmoningai ar pasąmoningai. XXI a. gyvenimas yra neatsiejamas nuo pinigų (bent jau ne daug kas sugeba atsieti). Mes visi turime didesnių ar mažesnių, svarbesnių ar mažiau svarbių finansinių tikslų. Vieni galvoja, kaip užsidirbti pakankamai pinigų mokesčiams, kiti galvoja, kaip susikrauti milžiniškus turtus. Įdomiausia tai, kad šių tikslų svarba nepriklauso nuo jų dydžio. Kartais žmogui uždirbti šimtą litų gali būti svarbiau, nei kitam milijoną. Taigi, nepaisant šių tikslų dydžio, esminis dalykas - kaip Jūs siekiate šių tikslų? Ar planuojate savo finansus?

Vėlgi, žinau, kad planuojate. Ir vėlgi nesvarbu ar tai darote sąmoningai ar pasąmoningai. Tik šįkart noriu pateikti jums pavyzdį. Ar jums yra tekę vairuoti automobilį tamsoje per labai tirštą rūką ar smarkią liūtį? Net jei nėra tekę, galite įsivaizduoti... Įsivaizduokite, kad galite matyti tik automobilio kapoto priekį... Kaip atrodo Jūsų kelionė? Kiekviena kelionė turi tikslą (juk pati kelionė yra to tikslo siekimas). Taigi, kaip atrodo Jūsų kelionės tikslo siekimas? Yra kelios galimybės. Pirmoji – sustoti. Tai atitolina Jus nuo tikslo, tiesa? Antroji – sulėtinti greitį, kas taip pat sulėtina Jūsų kelionę. Trečioji – važiuoti įprastu greičiu. Taip padidinate tikimybe nuvažiuoti nuo kelio arba visai nepasiekti tikslo. Turbūt yra ir daugiau galimybių, bet viena yra aišku – rūkas, tamsa, liūtis nepadeda siekti kelionės tikslo.

Panašiai atrodo ir dažno iš mūsų finansinių tikslų siekimas. Ypač, jei jie yra ilgalaikiai. Ar įmanoma siekti kelių, keliolikos ar net keliasdešimties metų finansinių tikslų, jei matome (o dažniau tik nujaučiame) savo finansinę situaciją tik mėnesiui į priekį? Panašiai, kaip ir su automobilio kapoto priekiu, tiesa? Net jei turite kelių mėnesių piniginių planų, o (nu)matote savo situaciją tik kelioms savaitėms į priekį. Ir manau, kad šioje vietoje galite man paprieštarauti. Dažnas iš mūsų pasakys, kad (nu)mato savo finansinę situaciją toliau nei mėnesiui. Tačiau kiekvieną dieną bendraudamas su daugybe žmonių finansų klausimais pastebiu štai ką. Daugumą asmenų galima išmušti iš vėžių kokiu nors vienu paprastu klausimu. Pavyzdžiui, ar žinote, kiek vidutiniškai pinigų išleidžiate savo rūbams per mėnesį? Ar žinote, kiek vidutiniškai pinigų skiriate savo pramogoms per mėnesį? Kartais netgi klausimai, kiek pinigų išleidžiate maistui ar savo finansiniams įsipareigojimams, padeda suprasti, kad mes nestebime savo finansų. Ar galite įsivaizduoti sėkmingai veikiančios korporacijos vadovą, kuris nežino, kiek ši korporacija turi finansinių įsipareigojimų, ir kokias lėšas skiria jiems padengti per mėnesį? Juokinga, tiesa? Taip atrodo dažno iš mūsų finansinė tikrovė.

Taip atrodė ir mano situacija, kol to nesuvokiau. Buvau nustebęs, kiek daug galiu išsiaiškinti apie savo finansinius įpročius, kai pradėjau juos stebėti (dabar tam yra sukurta galybė asmeninių finansų programų). Kiek daug galiu sutaupyti, kiek daug galiu sau leisti ir kaip neapsakomai geriau aš jaučiuosi žinodamas ir galėdamas numatyti savo pinigų srautus! Jūs turėtumėte sekti savo pinigus kiekvieną dieną, žymėtis ir stebėti. Žinau, kad tai nėra lengva. Jūs privalote tapti savo mažų korporacijų vadovais, žinančiais kur keliauja kiekvienas uždirbamas centas. Bet tik tuo atveju, jei norite jaustis finansiškai saugūs! Informacijos, kaip paskirstyti savo finansinius srautus, taupyti ir planuoti pinigus ateičiai, laukite kituose straipsniuose. Kol kas pabandykite bent jau stebėti juos...

Nuoširdžiai,
Arnas Markevičius

Džiugi akimirka

2009-05-15T06:13:00.000-07:00

Paršų gripo epidemijai praėjus, aplankė mane džiugi žinia, nusprendžiau ja pasidalinti ir su jumis.
Tiesa ta mistinė gripo forma čia visai ne prie ko :) Taigi neseniai teko pabendrauti su viena ekonomikos mokslu daktare, ekonomikos dėstytoja ir šiap protinga moterimi, kurios vardo negaliu įvardinti nes dar neatsiklausiau jos. Man labai patiko, ką ji pasakė apie kaupiamąjį gyvybės draudimą. Žinokite, kad kaupiamasis gyvybės draudimas, anot jos, yra geriausia investicija, nes saugiai kaupiate kapitalą ateičiai, nes esate finansiškai apsaugotas nelaimės atveju ir svarbiausia čia yra maksimalus saugumas. Iš jūsų antstoliai gali atimti viską, bet ne kaupiamajį gyvybės draudimą :) trumpai tariant, jei jau ekonomistai sako, kad kaupiamasis gyvybės draudimas yra gerai, belieka tik eit ir įsitaisyt vieną kitą :)

Gero savaitgalio!

Atsiprašymas

2009-04-29T00:10:00.000-07:00

Sveiki,

Vis sulaukiu laiškų iš Jūsų su klausimu- kodėl dienoraštis sustojo? Kodėl nebeatsiranda naujų įrašų? Žinau, kad jau kuris laikas nieko neparašiau, o pasaulis gi nestovie vietoje, daug reikšmingų dalykų įvyko. Sako prastas pasiteisinimas blogiau negu jokio, tad ir nesiteisinsiu. Šiuo metu visa savo laiką skiriu savo verslui, esama ekonominė situacija yra puiki "dirva" plėstis, tą ir darau :) taigi laiko malonumams lieka vis mažiau. Žinau, kad daugumai dabar sunkus metas, sunku rasti darbą, reikia papildomų pajamų. Viskas kas buvo rašoma šiame dienoraštyje yra apie tai, kaip turėti pinigų ateityje, tiesa svarbu pinigų turėti šiandien. Padarysiu ko nedariau, jei kas nors iš Jūsų norite pinigų dabar, laukių Jūsų laiškų ar skambučio.

Ar pasirūpinote II pakopos pensijų fondu?

2009-03-26T23:38:00.000-07:00

Bendraudamas su daugybe žmonių apie finansų planavimą, taupymą ir investavimą kasdien susiduriu su viena didžiule problema- žmonėms nėra paaiškinta pensinė sistema. Šis trumpas mano straipsnis būtent apie tai.

2004 metais Lietuvoje buvo įvykdyta pensijų reforma. Kaip veikia SoDra manau daugelis žinote, trumpai tariant dirbantys žmonės mokesčius moka, o visi nedirbantys gauna. Bloga žinia ta, kad tų dirbančių pastoviai mažėja o nedirbančių daugėja, kalbu ne tik apie pensininkus bet ir apie bedarbius, neįgaliuosius, nėštukes, tėčius ir t.t. SoDra bankrutuoja. Todėl ir įvesta reforma, pagaliau perėjome prie trijų ramsčių sistemos kurią sudaro: 1. SoDra, 2. Pensijų fondai, 3. Savanoriškas kaupimas.

Kas yra SoDra ir savanoriškas kaupimas, manau, yra aišku. Dabar apie II pakopos pensijų fondus. II pakopos pensijų fondas - tai Jūsų pinigai senatvei, juos už jus taupo darbdavys, aišku jei turite pasirašęs tokią sutartį. Viskas labai paprasta, dalis į SoDrą mokamų mokesčių keliauja į jūsų pensijų fondo sąskaitą, šiuo metu tai yrą 3 procentai iš SoDrai mokamų 27 procentų. Svarbu, kad šiuos pinigus kaupiate sau o ne išdalinate šiuo metu nedirbantiesiems.

Taigi turint II pakopos pensijų fondą jūsų pensija skaičiuosis taip: bazinė pensija (360 Lt) plius Pensijų fondas, t.y. ten sukaupta suma bus padalinta iki gyvenimo pabaigos (100-300 Lt priklausomai nuo to kiek laiko dirbote). Taigi jei jums pasiseks gausite apie 700 Lt pensijos. O jei neturėsite pensijų fondo, tada liūdniau... Todėl labai svarbu II pakopos pensijų fondo sutartį pasirašyti kuo ankščiau, jei dar to nepadarėte. Pasirenkant įmonę ar banką kur pasirašinėsite šią sutarti atidžiai išsinagrinėkite administracinius ir kitokius mokesčius. Jei trūksta informacijos, kaip teisingai pasirinkti, kreipkitės pasistengsiu padėti.

Tad nedelskite, tikiuosi supratote, kad valstybė nepasirūpins jūsų pensija, taigi nepamirškite taupyti savo ateičiai patys.

Sėkmės!

Pasirūpinkite vaikų ateitimi, ir pasinaudokite lengvatomis.

2009-03-10T00:00:00.000-07:00

Manau sutiksite, kad vaikai didžiausias mūsų turtas. Jau ankščiau esu rašęs apie tai, kad reikia rūpintis savo vaikų ateitimi, taip pat rašiau, kad vertėtų išnaudoti mokesčių lengvatas. Taigi šį kartą noriu priminti apie šias temas.

Apie tai, kad ateityje jūsų atžala turės studijuoti manau nėra kalbos, o studijų kainos kasmet vis kyla. Protinga studijoms pinigus kaupti iš anksto, nes niekas nėra užtikrintas, kad atėjus laikui galėsite rasti atliekamus 10 000 ar 15 000 litų. Džiugu yra tai, kad pagal naujus GPM (gyventojų pajamų mokesčio) įstatymo pakeitimus kaupiant pinigus vaikui, taikoma 15 procentų GPM lengvata. Skirtingai nei ankščiau naudojantis šia lengvata išmokos termino gale nėra apmokestinamos, taigi tiesiog grįžta 15 procentų ir viskas.

Išvada paprasta, pasirūpinkite savo vaikų mokslais, nes būtent dabar yra tam tinkamiausias metas. Neatidėkite to rytojui, jūs žinote kaip būna su "eisiu sportuoti ar mesiu rūkyti" :)

Jei nežinote kokius finansinius įrankius pasirinkti tam, kad pasinaudoti mokesčių lengvata, bei saugiai sukaupti kapitalą, nedvejodami kreipkitės.

Sėkmės!

Pagrindinės asmeninių finansų planavimo taisyklės.

2009-02-26T05:54:00.000-08:00

Asmeninių finansų valdymo tikslas – visada turėti pakankamai pinigų: šiuo metu, netolimoje ir tolimesnėje ateityje. Iš esmės asmeninių finansų valdymas yra paremtas tais pačiais principais kaip ir įmonės finansų valdymas. Svarbiausias sėkmės veiksnys – sistemingai siekti užsibrėžtų tikslų. Tai gali pavykti laikantis 5 toliau aprašytų žingsnių:

1. Biudžeto sudarymas ir išlaidų kontrolė

Pirmasis žingsnis – detaliai susirašyti savo mėnesines pajamas bei išlaidas, peržiūrėti, kam daugiausia skiriate pinigų, galbūt galite mažiau pinigų skirti vartojimui, o daugiau investuoti. Labai svarbu kontroliuoti išlaidas. Turėtumėte siekti, kad: pajamos visada viršytų išlaidas; dalį pinigų galėtumėte skirti investavimui; galėtumėte apsidrausti nuo galimų nelaimių; neįklimptumėte į skolas, t.y. turėtumėte tik tiek skolų, kiek galite grąžinti labai nesuvaržydami savo vartojimo.

2. Investavimo tikslas

Antrasis žingsnis – nusistatyti laisvų lėšų investavimo tikslą. Tikslai gali būti įvairūs: apsidrausti nuo galimų nelaimių, sukaupti lėšų senatvei ar tiesiog galėti periodiškai susimokėti už tam tikrą paslaugą. Nuo pasirinktų tikslų priklauso ir investavimo būdas: pirmaisiais dviem atvejais savo sukauptą lėšų sumą galėtumėte nuolat reinvestuoti (t.y. jei per mėnesį iš investicijų uždirbote 100 Lt, tai juos vėl galite skirti investavimui ir taip uždirbti dar daugiau), o antruoju atveju – tiesiog užsitikrintumėte papildomų nuolatinių pajamų šaltinį. Svarbu nepamiršti, kad, kas mėnesį investuojant net ir po mažą pinigų sumą, per tam tikrą laiką galima sukaupti gana nemažai.

Finansinė sėkmė – tai ilgalaikių finansinių tikslų įgyvendinimas. Tie tikslai gali būti:

kapitalo kaupimas senatvei;
pajamų ir turto didinimas;
išlaidų valdymas;
gyvenimo kokybės kėlimas;
finansinio saugumo užsitikrinimas.

Viso to galima pasiekti kaupiant pinigus ir investuojant.

3. Investavimo laikotarpis, rizika ir pelningumas

Pasirinkus investavimo tikslus, reikia numatyti priemones jiems pasiekti. Šiuo atveju vadovautis artimųjų ar draugų patarimais nėra pats geriausias būdas, nes, kas tinka jūsų draugams ar artimiesiems, nebūtinai gali tikti jums, o pinigai yra jūsų. Svarbiausia apsispręsti: kokiam laikotarpiui investuosite; koks jums priimtinas rizikos lygis; kokio norite pelno. Nuo atsakymo į šiuos klausimus priklauso investavimo priemonių (akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, indėliai ir kt.) pasirinkimas.

4. Investavimo priemonių pasirinkimas

Žinodami, kiek lėšų galite investuoti, kokių tikslų siekiate, kokiam laikotarpiui nutarėte investuoti, apsisprendę dėl priimtino rizikos lygio ir norimo pasiekti pelno, galite tinkamai pasirinkti investavimo priemones. Svarbiausia nepamiršti, kad didesnis pelnas reiškia ir didesnę riziką, be to, į kai kurias priemones apsimoka investuoti tik ilgam laikotarpiui. Norėdami pasiekti užsibrėžtus finansinius tikslus, turėtumėte derinti įvairias investavimo priemones. Taip jūs susikurtumėte investicinį portfelį (pvz.: 60% lėšų investuotumėte į investicinius fondus, 20 % investuotumėte į indėlius ir 20% investuotumėte į akcijas), kuris padėtų išvengti galimų didelių nuostolių, t.y. jei pasirinkate tik vieną investavimo priemonę, ji gali net ir nuvertėti, o jei turėtumėte, tarkim, keturias, tai vienai net ir nuvertėjus, trys liktų pelningos (toks lėšų paskirstymas dar vadinamas diversifikacija). Renkantis investavimo priemones, reikia atsižvelgti ir į įvairias mokesčių lengvatas.

5. Nuolatinė priežiūra

Siekiant užsibrėžtų finansinių tikslų, pirmieji keturi žingsniai yra būtini. Tačiau vien jų nepakanka – ženkite ir penktąjį, t.y. nuolat tikrinkite, kaip jums sekasi investuoti. Turėtumėte reguliariai domėtis, kiek pelno jums jau atnešė investicijos, ar nepadidėjo (nesumažėjo) investavimo rizika. Nevertėtų kliautis gandais, draugų ar pažįstamų nuomonėmis, svarbiausia, ką jūs manote, ar tikite, kad pavyks pasiekti užsibrėžtą tikslą. Prižiūrėdami savo investicijas, sprendimus turite daryti patys prieš tai labai gerai pasvėrę, ar tikrai verta ką nors keisti. Nepatartina bėgioti nuo vienos strategijos prie kitos, nuo vienų priemonių prie kitų – taip tik patirsite nuostolių. Nemažiau svarbu sustoti ir viską apgalvoti iš naujo, kai jau pasiekėte užsibrėžtą tikslą – gali būti, kad pasikeitė tiek jums priimtinos rizikos lygis, tiek kiti veiksniai ir ankstesnės investavimo priemonės gali jums jau nebetikti.

Išvados:

Užsibrėžkite tikslus ir sistemingai jų siekite.
Nuolat tikrinkite, kaip jums sekasi.
Sprendimus priimkite patys.
Pasiekę numatytus tikslus, viską įvertinkite iš naujo.
Pravartu prisiminti, kad:

Būtina turėti:

Einamąją sąskaitą;
Neliečiamas rezervas, suma "juodai" dienai;
Gyvybės draudimą;

Patartina:

Taupomąjį indėlį;
Pensijų fondą;
Investicinį fondą;

Besidomintiems investavimu ir turintiems tam žinių:

Vertybiniai popieriai;
Obligacijos;
Akcijos;
Alternatyviosios investicijos ir t.t.

Parengta pagal: www.vpk.lt

Išnaudokite mokesčių lengvatas.

2009-02-23T00:59:00.000-08:00

Ne paslaptis, kad naujoji valdžia įnešė galybės pasikeitimų (vertinti gerų ar blogų neapsiimu). Taigi protinga yra išnaudoti susidariusią padėtį. Visi puikiai supranta, kad SODROS biudžetas, švelniai tariant, yra skylėtas. Jei teisingai prisimenu duomenis vien šiemet susidarė 200 000 000 Lt deficitas. Gražu. Jei prieš metus ar du galėjau sakyti klientams, kad tikėtina pensija jiems bus 600-1400 Lt, tai dabar bijau ir spėti ar bent 500 Lt gausime. Ir klausimas kokia tai bus vertė po 20 ar daugiau metų? Ko jums reikėtų atsisakyti, kad galėtumėte gyventi iš 500 Lt? Visko? Gyvenimo? Baisu. Baisu ir todėl, kad nors ir daugelis supranta šia opią problemą, tačiau nieko nedaro, kad ją išspręstų. Šiandien trumpai apie tai kaip spręsti šią situaciją ir dar pasinaudoti valstybės parama.

Taigi, visi žino, kad kaupti kapitalą ateičiai reikia. Ir tikiu, kad jūs jau tai darote. Klystu? :) Pagal naujus GPM įstatymo pasikeitimus, piliečiai kaupiantys pinigus savo ateičiai gali pasinaudoti mokesčių lengvata. Mokesčių lengvata taikoma ilgalaikiams kaupimams, kada pinigai yra išlaikomi iki 55 metų amžiaus. Tada jums kasmet deklaruojant pajamas grįžta 15 % GPM, taip pat termino gale nebetaikomas 15 % apmokestinimas. Taigi tiesiog kasmetus valstybė jums padovanoja 15 % pelningumą. Tarkim inešate 4000 Lt per metus ilagalaikiam kaupimui, ir tai darote 25 metus, sukaupsite 100 000 Lt (be pelno) o pagal mokesčių lengvatą grįžta 15 000 Lt. Akivaizdu, kad verta pasinaudoti.

Jeigu nežinote ar galite pasinaudoti mokesčių lengvata (reikia turėti pakankamas "baltas" pajamas) ar nežinote kokį finansinį įrankį pasirinkti kaupimui, laukiu jūsų laiškų, padėsiu pasirinkti tinkamą jums variantą.

Taip pat nepamirškite registruotis naujienlaiškiui. Kaip visada mano paštas atviras jūsų mintims ir pasiūlymams.

Sėkmės!

Finansų planavimas: Planuokite savo atostogas ir keliones.

2009-02-18T07:53:00.000-08:00

Jau kuris laikas netikėtai susitinku su asmeninių kelionių "planuotoja" Gabriele iš www.travelplan.lt vis pasikalbam apie keliones, apie tai kokias šalis aplankyti vertėtų (p.s. Gabrielė minėjo, kad į Indiją dabar nerealiu pasiūlymų žino) ir kilo mintis parašyti apie tai, kaip efektyviau sukaupti pinigų kelionėms. Toliau pateiksiu trumpą susirašinėjimą su Gabriele:

Žilvinas:

Kaip tu galvoji, keliones planuoti reikėtų labai anksti? T.y. jas užsisakinėti iš anksto ar geriau laukti paskutines minutės pasiūlymo? Čia finansinių požiūriu kaip geriau butu?
Gal turi dar kokiu pastebėjimų apie keliones ir išlaidas su jomis?

Gabrielė:

Mano patirtis rodo, kad jei turi konkrečius planus, kur atostogauti - būtinai planuokis iš anksto. Aviabilietus galima nusipirkti, kad ir prieš pusę metų. Be abejo, kartais sutampa, kad per visokias aviakompanijų akcijas randi pigius bilietus ir po 1 ar 2 mėnesių, kartais tokios akcijos netgi pakeičia ir atostogų planus. Dažniausiai tokios akcijos vyksta prieš vasaros ir žiemos tvarkaraščių atnaujinimus (sausio-vasario ir rugsėjo-spalio mėnesiais). Jei konkrečių planų nėra, arba tie planai apsiriboja grynai poilsinėmis kelionėmis - galima laukti ir paskutinės minutės. Pavyzdžiui, praeitą rudenį planavome savaitei nulėkti į Kiprą, tad laukėme ir pirkome tik prieš savaitę. Deja, Lietuvoje nelabai yra iš ko rinktis - Turkija, Egiptas... Jei jau ryžtiesi "aklai" paskutinei minutei - verta skristi, pavyzdžiui, į Frankfurtą ir ten gaudyti gerus pasiūlymus. Bet vėlgi - tai tinka poilsinėms kelionėms, o jei nori pavažinėti po šalį (nekalbu apie dienos išvykas iš viešbučio) - geriau planuoti iš anksto.

O pagrindinis patarimas kaip sutaupyti - keliauti savarankiškai. Kai pasižiūri kelionių agentūrų kainas (pvz. Novaturo tolimosios kelionės http://www.novaturas.lt/tolimieji-krastai?utm_medium=email&utm_campaign=newsletter2009-02-11&utm_source=link15), net baisu darosi :) Elementarus pavyzdys, Peru 14 dienų kainuoja 12 000 lt (neskaitant asmeninių išlaidų ir oro uosto mokesčių), man 21 diena kainavo apie 7000 lt, įskaitant pilną kuprinę suvenyrų. Jei nesiryžtama keliauti "be priežiūros", tada siūlyčiau rinktis bent jau vietinius kelionių operatorius, pvz. keliaujant po Indiją taip galima sutaupyti vos ne pusę kelionės kainos.

tai tiek - gal apie visokias planavimo 'plonybes' kaip viešbučių ar auto nuoma nereikia :)

Išvada: keliones planuokite iš anksto. Geriausia jeigu atsidarytumėte atskirą sąskaitą banke skirta kelionėms, esu jau apie tai rašęs kiek anksčiau. Ten periodiškai (kas mėnesį) atidėkite sau priimtiną sumą kuria norite skirti pramogoms ar kelionėms. Turėdami atskirą biudžetą kelionėms galėsite jas susiplanuoti iš anksto ir dar sutaupyti.

Kaip visada laukiu Jūsų laiškų su komentarais ar pastebėjimais. Iki.

Daugiau bendravimo :)

2009-02-16T03:53:00.001-08:00

Po seminaro apie sėkmingus internetinius puslapius susimasčiau, apie tai, kad žmonės vis daugiau ir daugiau bendrauja internete. Tad nusprendžiau, kad naudinga būtų pasidalinti patirtimi kas kur investavo ar tiesiog kaip sekasi tvarkyti asmeninius finansus. Taigi kviečiu visus prisijungti prie grupės "Mano Finansai" puslapyje Facebook.com. Taip pat visi norintys pasidalinti mintimis apie finansų planavimą esate kviečiami kavos pas mane ;) Tik laiką reiktų pasiderinti.
Jeigu turite kokių pasiūlymų ar pastebėjimų rašykite. Sėkmės!

Linksmas video apie taupymą.

2009-02-08T03:31:00.000-08:00

Trumpa administracinių mokesčių apžvalga II ir III pakopos kaupime.

2009-02-06T05:33:00.000-08:00

Administracinės išlaidos turi didelę reikšmę galutiniam rezultatui, todėl darant sprendimą, kur investuoti, labai svarbu atsižvelgti į šias išlaidas. Mokesčiai būna skirtingi – priklauso nuo to, kur investuojama. Jei padedamas indėlis, jokių administracinių mokesčių nėra, o jei perkamos ar parduodamos obligacijos, reikėtų pasidomėti, kokius mokesčius ima finansų makleriai. Investuojant į sudėtingesnes priemones, atsiranda daugiau ir sudėtingesnių išlaidų bei mokesčių.

II pakopos pensijų fondų mokesčiai

Mokestis nuo įmokos – tai mokestis, kuris skaičiuojamas nuo kiekvienos įmokėtos pinigų sumos. Pavyzdžiui, jei „Sodra“ už pensijų fondo dalyvį įmoka po 100 litų kas mėnesį, o mokestis 3 % nuo įmokėtos sumos, tai nuo kiekvieno 100 litų 3 litai atiteks pensijų kaupimo bendrovei, o 97 litai bus investuoti į pensijų fondą. Dėl šios priežasties asmeninėje II pakopos pensijų fondo sąskaitoje bus 97 litai, o ne 100 litų po pirmo pervedimo, 194 litai, o ne 200 litų – po antro ir t.t.

Mokestis nuo turto – tai mokestis, kurio dydis priklauso nuo II pakopos pensijų fondo sąskaitoje esančių lėšų ir kuris sumokamas kasmet. Pavyzdžiui, jei II pakopos pensijų fondo sąskaitoje vidutiniškai per metus yra 1000 litų, o mokestis nuo turto 1 %, mokestis nuo turto bus 10 litų.

Pensijų fondo keitimo mokestis parodo, kiek mažiau lėšų bus pervesta į kitą II pakopos pensijų fondą. Jei fondo keitimo mokestis 0,2 %, o asmeninėje sąskaitoje yra 10 000 litų, tai, pervedus lėšas į kitą fondą, sąskaitoje bus 9980 litų, arba 20 litų mažiau, nes 20 litų buvo sumokėta už fondo keitimą tai pensijų kaupimo bendrovei, iš kurios išeinama.

Derėtų atkreipti dėmesį į tai, kad pagal naujus įstatymus II pak fondai naikinami. Tikiuosi ši padėtis pasikeis.

III pakopos pensijų fondų ir investicinių fondų išlaidos bei mokesčiai

Fondo išlaidos:

Atlyginimas valdymo įmonei (fondo valdytojui) – tai mokestis už turto valdymą, įskaitant investicinių sprendimų priėmimą ir vykdymą, administracines išlaidas, rinkodaros bei kitas su fondo valdymu susijusias išlaidas. Šis mokestis paimamas tiesiai iš fondo turto, kaip ir kiti netiesioginiai mokesčiai, todėl fondo dalyvis nežino konkrečios sumokėtos sumos.

Sėkmės mokestis – tai taip pat atlyginimas valdymo įmonei, kuris priklauso nuo rezultatų. Jei investuojama sėkmingai, valdymo įmonė gauna sėkmės mokestį, ir atvirkščiai.

Atlyginimas depozitoriumui (bankui) – tai mokestis už turto saugojimą, įskaitant ir sąskaitų tvarkymą, užtikrinimą, kad operacijos su fondo turtu vykdomos nepažeidžiant teisės aktų, bei kitas depozitoriumo paslaugas. Šis mokestis taip pat yra netiesioginis ir paimamas kaip atlyginimas valdymo įmonei.

Atlyginimas tarpininkui – tai komisiniai finansų maklerio įmonei arba bankų finansų maklerių skyriui už vertybinių popierių pirkimą arba pardavimą, kai fondo valdytojas paveda nupirkti ar parduoti akcijas, obligacijas ar kitus vertybinius popierius. Šis mokestis yra netiesioginis ir būna didesnis, kai fondas dažnai perka ir parduoda vertybinius popierius (aktyviai prekiauja), negu tada, kai nuperka ir ilgai laiko.

Dalyvio mokesčiai:

Platinimo mokestis – tai tiesioginis mokestis, mokamas platintojui perkant fondo investicinius vienetus, dažniausiai jis išreiškiamas procentais nuo įdedamos sumos. Pavyzdžiui, jei investuotojas įmoka 1000 litų, o platinimo mokestis 2 % nuo įmokėtos sumos, tai 20 litų atiteks platintojui kaip mokestis, o 980 litų pateks į fondą kaip įnašas.

Išpirkimo mokestis – tiesioginis mokestis, mokamas investicinio periodo pabaigoje, išperkant investicinius vienetus. Pavyzdžiui, fondo dalyvis savo sąskaitoje turi 10 investicinių vienetų, o vieneto vertė – 200 litų. Fondo dalyvis gali pasiimti iš fondo pinigus, t.y. paprašyti, kad investiciniai vienetai būtų išpirkti. Jei išpirkimo mokestis 2 %, dalyvis atsiims ne visus 2000 litų, bet 1960 litų, nes 40 litų turės sumokėti kaip išpirkimo mokestį.

Mokesčius galima sugrupuoti į keturias grupes:

1. Mokesčiai nuo turto: II pakopos pensijų fondų mokestis nuo turto, III pakopos pensijų fondo ir investicinio fondo atlyginimas valdymo įmonei bei depozitoriumui.

2. Mokesčiai nuo įmokos: II pakopos pensijų fondų įmokos mokestis, III pakopos pensijų fondo ir investicinio fondo platinimo mokestis.

3. Mokestis nuo prieaugio: III pakopos pensijų fondų ir investicinių fondų sėkmės mokestis.

4. Kitos išlaidos: II pakopos pensijų fondų mokestis už fondo keitimą, III pakopos pensijų fondo ir investicinio fondo atlyginimas tarpininkui, išpirkimo mokestis, atlyginimas auditoriui ir pan.

Mokesčiai nuo turto dažniausiai turi didžiausią įtaką, ypač kaupiant ilgą laikotarpį. Per pirmuosius metus 3 % mokesčio nuo turto suma sudarys tik 1 % sukauptos sumos, kaupiant 10 metų – 9 %, 20 metų – 17 %, o kaupiant 40 metų net – 30 % galutinės sukauptos sumos.

Jei asmuo investuoja trumpesnį laikotarpį, mokestis nuo įmokos tampa labai svarbus. Pavyzdžiui, jei asmuo kas mėnesį įmoka po 100 litų, o mokestis nuo įmokos yra 3 %, tai šis mokestis pirmais ir antrais metais mažins turimą fondo sąskaitoje pinigų sumą 3 %, po 20 metų – 2 %, o po 40 metų – 1,25%.

Sėkmės mokestis gali būti apskaičiuojamas skirtingai, tačiau dažniausiai jis priklauso nuo turto vertės prieaugio per vienerius metus. Pavyzdžiui, jei į investicinį ar III pakopos pensijų fondą metų pradžioje buvo įmokėta 1000 litų, metų pabaigoje įmokėtų lėšų vertė padidėjo iki 1100 litų, t.y. 10 %, o sėkmės mokestis yra 15 % nuo prieaugio, tai mokesčio suma bus 15 litų. Sėkmės mokestis mažina fondo pajamingumą. Šiuo atveju nuo 10 % iki 8,5 %. Kai prieaugio nėra, šis mokestis neimamas.

Kiti mokesčiai gali būti labai įvairūs. Dažniausiai jie būna išvardyti fondų prospektuose ir taisyklėse bei nustatytos tam tikros jų dydžio ribos, pavyzdžiui, iki 1 % nuo fondo turto vertės.

Mokesčiai mažina fondo turto vertę, todėl svarbu suprasti jų įtaką galutiniam rezultatui. Apibendrinant galima teigti, kad mokesčiai nuo turto „suvalgo“ daugiausiai lėšų, ypač kaupiant ilgą laiką, investuojant trumpai, daugiau dėmesio reikėtų skirti mokesčiams nuo įmokos, o sėkmės mokesčiai mažina fondo pajamingumą.

Jeigu turite klausimų apie mokesčius bei asmeninių finansų valdymą nedvejodami rašykite. Taip pat kviečiu registruotis naujienlaiškiui, tai galite padaryti parašę man el. laišką arba prenumeruoti dienoraščio dešinėje pusėje.

Parengta pagal VPK informaciją.

Turėkite pinigų "juodai" dienai

2009-01-31T06:41:00.000-08:00

Manau visi esate girdėję apie tai, kad reikia turėti atsidėjus sumą pinigų sunkioms gyvenimo akimirkoms- "juodai dienai". Ar turite bent kokį neliečiamą pinigų rezervą?
Įsivaizduokite netenkate darbo, susilaužote koją, ar tiesiog nutinka nenumatytas išlaidų reikalaujantis įvykis. Kas tada? Imsite skolintis? Jau esu rašęs ankščiau, kad niekada neimkite paskolų. Geriausia tokiu atveju yra turėti "finansinę pagalvę". Sunkiu metu ji padės nesusižeisti. Klausimas kokio dydžio pinigų sumą reikėtų laikyti ir kur? Apie sumą galiu pasakyti, kad tai priklauso nuo jūsų, būtų puiku jei atsidėję turėtumėte šešių mėnesių pajamų dydžio sumą (gaunamos mėnesio pajamos kart šeši). Jeigu negalite tiek atidėti, atidėkite bent dviejų mėnesių pajamų dydžio sumą.
Aišku pinigus tiesiog laikyti sąskaitoje nėra protingiausias sprendimas, derėtų juos padėti į likvidžius stabilaus augimo investicinius įrankius, tokius kaip neterminuoti indėliai, pinigų rinkos fondas, obligacijos ir pan.
Taigi nepamirškite pasidėti pinigų "juodai" dienai.

Jeigu turite klausimų, pageidavimų, pasiūlymų ar tiesiog norite pasidalinti mintimis, rašykite man. Norėdami gauti visas naujienas registruokitės RSS formatu arba el. paštu.

Susikurkite "Džiaugsmo" sąskaitą.

2009-01-25T12:38:00.000-08:00

Ar mėgstate leisti pinigus savo malonumui? Manau, dauguma atsakys taip. Paprasta tiesa, žmogus viską daro dėl dviejų dalykų - kad išvengtų skausmo, arba kad patirtų malonumą. Šiandien noriu papasakot kiek plačiau apie džiaugsmą ir malonumą. Anksčiau rašiau, kad reikia atsidėti bent 10 procentų nuo savo pajamų taupymui. Taip pat svarbu atidėti bent 10 procentų nuo gaunamų pajamų savo malonumams. Kodėl gi tai taip svarbu? Labai paprasta, ar esate kokį daiktą paėmę lizingu? Dauguma atsakys "Taip", dažnu atveju tai buvo kompiuteris, kelionė, mikrobangų krosnelė, šaldytuvas, mobilusis telefonas ar dar koks daiktelis, nekalbėsiu tik apie paskolą būstui. Ir savaime suprantama susimokėjote bankui keletą šimtų, o gal net tūkstančių litų vien tam, kad patenkintumėte savininkiškumo jausmą.

Atvirai atsakykite sau, ar ateityje norėsite keliauti, nusipirkti naują kompiuterį, automobilį, motociklą? Atsakymas, manau, aiškus. Taigi ar nevertėtų pradėti kaupti kapitalą šiems malonumams? Visgi ateityje pirksite malonius sau daiktus. Tik vienas didelis skirtumas renkantis tarp taupymo ir lizingo, taupydami Jūs papildomai uždirbsite palūkanų ir galėsite daugiau išleisti malonumams, o imdami lizingu sumokėsite bankui, lizingo bendrovei.

Norėdami išvengti "mokėjimo" bankui, atsidarykite atskirą sąskaitą savo malonumams ir dėkite ten bent 10 procentų nuo visų savo pajamų.

Kokią naudą gausite turėdami "Džiaugsmo" sąskaitą:

Lengviau planuosite savo atostogas, keliones;
Išvengsite pirkimo lizingu ir paskolų;
Uždirbsite palūkanų;
Galėsite objektyviai priimti sprendimą dėl neprioritetinių daiktų pirkimo;
Efektyviau valdysite savo pinigus;
Ugdysite valią.

Jeigu kyla klausimų, ar tiesiog norite pasidalinti savo džiaugsmais bei rūpesčiais, kaip ir visada mano paštas atviras Jūsų pamąstymams. Taip pat registruokitės naujienlaiškiui ir naujienas gausite el. paštu. Tai galite padaryti RSS formatu, arba tiesiog parašykite man laiškelį.

Sėkmės!

p.s. esu nepaprastai dėkingas Vilmai už dienoraščio redagavimą. Ačiū :)

Neimkite vartojamųjų paskolų.

2009-01-14T12:02:00.000-08:00

Manau sutiksite, kad vienas iš finansinės padeties rodiklių yra įsiskolinimai. Akivaizdu, kad turint įsiskolinimų ar finansinių įsipareigojimų nesijaučiame gerai ar saugiai. Visgi turėti skolų daugeliui žmonių šiandien visai įprasta. Vokietijoje trys iš keturių namų ūkių turi vartojimo skolų. Kodėl gi ne? Kas norėtų nugyventi gyvenimą būdamas šykštuoliu?
Žinoma, skola nelygu skoloms. Kai perki namą, gaunamos banke paskolos dydis atitinka pastato vertę. Čia galioja savi įstatymai. Be to, jūs galite gauti pinigų sau arba savo firmai. Mano nuomone, labai pavojinga imti vartojimo paskolas. Baldai, automobilis, atostogos, muzikiniai centrai, televizorius, skalbimo mašina – tai tik keletas įprastų priežasčių, dėl kurių įklimpstama į vartojimo skolas. Daug jaunų žmonių mano, kad jiems būtinai reikia visų naujų baldų būtent tą dieną, kai jie persikelia gyventi į naują butą. Skubu jums kuo greičiau patarti: neimkite vartojimo paskolų! Prisiminkite: „Tai, ko mes norime, nėra lygu tam, ko mums reikia“.
Kodėl neturėtumėte turėti vartojimo skolų?

1. Galime ieškoti ilgalaikio arba trumpalaikio sprendimo.
2. Kas ima kreditus, siekdamas pagerinti šiandieninį „savo“ gerbūvį, tas praranda motyvaciją.
3. Kyla klausimai: „Kam aš dirbu? Kodėl kiti turi daugiau nei aš; gal jie protingesni ir talentingesni?“
4. Jūs jau dabar išnaudojote atlygį už būsimus darbus.
5. Kiekvienas „žino“ ar bent jau numano, kad vartojimo skolos yra negerai. Tie, kas elgiasi prieš savo valią, praranda sąmoningumą.
6. Jei mes ko nors ir galime tikėtis, tai tik netikėtų aplinkybių.

Ar turite vartojimo paskolų? Jei ne, tai šaunu! Stenkitės, kad ir toliau jų neatsirastų!

Parengta pagal: BodoSchafer.lt

Visada su savimi nešiokitės bent 1000-5000 litų.

2009-01-07T10:19:00.000-08:00

Kiek grynųjų pinigų dabar turite kišenėje? Kodėl būtent tokią sumą? Kodėl ne daugiau? Kodėl nemažiau? Ar nešiojatės bent 2000 Lt? Dažniausi atsakymai kodėl žmonės to nedaro yra tokie:

•Aš bijau tuos 2000 Lt pamesti.
•Man neramu, nes galiu tuos pinigus išleisti.
•Juos iš manęs gali pavogti.
•Jausčiausi nejaukiai.
•Tiek aš net neturiu.

Kokią žinią šie žmonės perduoda savo pasąmonei? Jie bijo. Jie jaučiasi negerai. Jie savimi nepasitiki. Ir tai turint tik 2000 Lt. Kaip jie jaustųsi turėdami didesnę pinigų sumą? Geriausias pasirengimas būti turtingam, yra išmokti puikiai jaustis turint pinigų. Visada nešiokitės keletą tūkstančių litų. Nepadėkite jų prie kitų pinigų. Jų niekada neišleiskite. Tai jūsų nejudinama atsarga. Kaip svarmenys treniruoja raumenis, taip banknotas „treniruoja“ pasąmonę ir padeda ugdyti gerovės sąmonę (jei tai jau darote pasiimkite dar daugiau pinigų). Jūs nesutiksite beveik nė vieno turtingo žmogaus, kuris neturėtų bent 2000 Lt atsargos. Šie žmonės įprato taip elgtis kur kas anksčiau negu tapo turtingi.
Visuomet nešiokitės bent 2000 Lt:

•Jūs jausitės turtingas. Išmoksite puikiai jaustis turėdamas pinigų.
•Jūs įprasite turėti pinigų.
•Jūs išmoksite pasitikėti savimi, kai reikės svarstyti piniginius klausimus.
•Nebijosite, kad galite pinigus pamesti arba iš jūsų gali juos pavogti.
•Jūs esate pasiruošęs nelaimės atvejui ir visuomet turite užtektinai pinigų užstatui, jei norėtumėte ką nors pirkti palankia kaina.
•Jūs ugdotės drausmę.
•Jūsų pasąmonė padės jums gauti daugiau pinigų, nes ji „mato“, kad pinigai jums teikia džiaugsmo.

parengta pagal: BodoSchafer.lt

Naujovės dienoraštyje.

2008-12-30T01:57:00.000-08:00

Naujieji metai puikus metas pradėti kažką naują, pakeisti blogus įpročius į gerus. Taigi pradėsiu naują dienoraščio skiltį "Patarimas", kurioje rasite trumpus ir aiškius patarimus ką daryti su pinigais. Manau dėl tikslo sutarsime, kad jis vienaip ar kitaip susijęs su pinigų kiekių ir pageidautina, kad jis būtų kuo didesnis ir aišku asmeninėje kišenėje :)

Pirmas ir svarbiausias patarimas, be kurio visi kiti nublanksta yra: "Atsidėkite bent 10 % savo gaunamų pajamų". Laikykite juos grynais piniginėje, ar sąskaitoje. Tiesiog neišleiskite, lyg šie pinigai būtų ne Jūsų, sekantys patarimai bus apie tai kaip šiuos pinigus tinkamai panaudoti ir uždirbti daugiau.

Jei norite nepraleisti nei vieno patarimo, užsiregistruokite naujienlaiškiui. Tai galite padaryti spustelėję nuorodą dešinėje arba parašykite man į zilvinas.butkevicius@gmail.com, įtrauksiu jus asmeniškai, o patarimus gausite el. paštu.

2008-12-23T00:42:00.000-08:00

Nauji metai, nauji finansiniai iššūkiai.

Visų pirma, noriu pasveikinti su artėjančiomis gražiausiomis metų šventėmis. Noriu palinkėti šiltų ir jaukių Kalėdų ir siautulingų, bei linksmų Naujų metų.

Deja artėjančios šventės nestabdo valdžios vyrų nuo kritinių sprendimų, taigi nauji metai pasitinka mus su gausybe pasikeitimų ir naujovių. Tikiuosi visi šie pasikeitimai veda į gerą, nors kita mintis – šie pakeitimai ir mokesčių didinimas (antikrizinis planas) būtent ir sukels tikrąją krizę gražins mus į 95 metų ekonomines sąlygas. Didinami mokesčiai tik trumpam padės užlopyti valstybės ir SODOS biudžetų skyles, po metų valstybė turės dar didesnę skolą, nes nepakeliamų mokesčių verslininkai ims nemokėti, algos vėl keliaus „vokeliuose“, perkant už grynuosius čekio negausime. Panaikinti II pakopos pensiniai fondai rodo, kad SODRAI artėja bankrotas, o darbingo amžiaus žmonėms tai bent per puse sumažina pensiją. Mokesčių krūvio didinimas smulkiajam ir naujam verslui man visai nesuprantamas, vyksta verslumo konkursai, ES finansuoja verslo plėtimąsi ir še tau mokesčių it šalto vandens kibirą iš ryto.

Dabar siek tiek optimizmo. Situacija yra kokia yra, valdžios trumparegystę sunku išgydyti, tad niekas kitas nepasirūpins jumis, kaip tik pats. Taigi norėčiau pasidalinti keletu patarimų kaip reiktų elgtis su pinigais ateinančiais metais. Pirmas (ir visi kiti) patarimai galioja ne tik ateinantiems metams, bet visai ateities perspektyvai. Atsižvelgiant į mokestinę situaciją svarbu planuoti savo išlaidas, esu jau rašęs apie programėlę „MoneyWatch“ , rekomenduoju naudotis ja ir sekti savo išlaidas. Ji padės labai racionaliai priimti sprendimus pirkti ar nepirkti vieną ar kitą prabangos prekę. Antras svarbus dalykas yra susidaryti asmeninį finansinį planą, pagal kurį skirstysite savo pajamas, išlaidas ir investicijas. Tai padaryti galite mano anksčiau aprašytu metodu. Mano galva svarbiausias dalykas ką reikia nedelsiant pradėti daryti, jei dar to nedarote, pradėti taupyti ne 10 proc. nuo gaunamų pajamų o 15 ar 17 proc. Ir šiuos pinigus dėti i saugius taupymo įrankius. Kodėl gi tai taip svarbu? Labai paprasta, kadangi panaikinti II pakopos pensiniai fondai Jūsų (ir mano) pensija sumažės kelias šimtais tūkstančių litų, taigi jei ateityje norite gyventi, turite pats pasirūpinti savimi. Tikiuosi greit bus pakeistos internetinės pensijos skaičiuoklės ir galėsite akivaizdžiai pamatyti kiek gausite pinigų iš sumokėtų mokesčių į SODRĄ. Atsižvelgiant į esamą demografinę padėtį, ilgėjančią gyvenimo trukmę, bei mokslo pasiekimus esu tvirtai įsitikinęs, kad piliečiai jaunesni nei 35 metai pensijos gaus ne daugiau kaip 500 Lt, pagalvokite ko verta bus ši suma po 30 metų prisilietus infliacijai... Taip, galima sakyti nulis. Taigi ar suprantate ko reiks atisakyti ateityje, kad galėtumėte gyventi iš 500 Lt? Palieku šį klausimą atvirą Jūsų pamastymui.

Tikiuosi šios mano mintys paskatins Jūs planuoti savo finansus, bei rūpintis taupymu ir ateitimi. Jei kyla klausimų, norisi pasidalinti mintimis ar pabendrauti finansų tema, mano paštas atviras, laukių Jūsų laiškų.

Linksmų švenčių!

2008-11-26T23:17:00.000-08:00

Klaus Peter Schrenzer

Verslo galimybės Lietuvoje krizės metu.

Vienas turtingiausių žmonių Austrijoje, sėkmingiausias verslininkas savo srityje Europoje,
dalinsis patirtimi ir padės įžvelgti naujas galimybes krizės laikotarpiu Lietuvoje.

Data: Gruodžio 4 d. (ketvirtadienis);
Vieta: Best Western Vilnius viešbutis, Konstitucijos pr. 14;
Laikas: 18:30 - 20:30;
Registracija iki gruodžio 2 d.

Registruokitės internetu: Anketa

arba el. paštu zilvinas.butkevicius@gmail.com nurodydami
vardą, pavardę,
amžių,
telefono numerį,
el. pašto adresą.

Registraciją patvirtinsime el. paštu arba telefonu.

Vietų skaičius ribotas!

Renginys nemokamas.

2008-11-10T08:22:00.000-08:00

Technologijos ir asmeninių finansų planavimas.

Planuojant asmeninius finansus labai svarbu sekti savo išlaidas ir pajamas, ypač išlaidas nes jų dažniausia turime daugiau nei pajamų. O sekti visas išlaidas nėra taip lengva, kaip gali pasirodyti iš pirmo žvilgsnio.

Neseniai man į el. paštą parašė vienas programinės įrangos kūrėjas Maksim Golivkin ir pristatė savo ir partnerių sukurtą programą, skirtą asmeniniams finansams planuoti "Money Watch". Įsidiegiau ją į savo mobilųjį telefoną ir pradėjau naudoti, fantastika! Man labai patinka, žinau tiksliai kiek kam išleidau ir kiek iš kur pajamų gavau. Labai lengvai galiu priimti sprendimą dėl vieno ar kito neplanuoto pirkinio, tik pažvelgęs i savo mobilųjį. Taip pat visus duomenis kada tik noriu galiu eksportuoti i excelį, labai patogu. Taigi pagrindinis privalumas tokios programėlės yra tai, kad ji padeda taupyti, mažiau išleidi bereikalingom smulkmenom.

Su Maksim'u kalbėjome ir apie programėles patobulinimą ir pritaikymą asmeninių investicijų sekimui. Taigi manau artimiausiu laiku sulauksime versijos su asmeniniu investicijų sekimo funkcija sukurta pagal mano jau ankščiau aprašytą "paprastą ir veiksmingą finansų tvarkymo planą".

Taigi rekomenduoju visiems pasinaudoti šia programėle. Apie asmeninius rezultatus parašysiu po keleto mėnesių, kada jau matysis ar pavyksta sumažinti kai kurias išlaidas pasinaudojus šiuo IT sprendimu.

Jeigu kyla klausimų, kaip naudotis šia programėle, ar tiesiog norisi tiesiog pasidalinti mintimis, mano paštas visada atviras...

2008-11-01T04:33:00.000-07:00

Štai iš kur tas finansinis burbulas atsirado...

HOW THE STOCK MARKET WORKS

Once upon a time in a village, a man appeared and announced to the villagers that he would buy monkeys for $10 each.

The villagers seeing that there were many monkeys around, went out to the forest, and started catching them.

The man bought thousands at $10 and as supply started to diminish, the villagers stopped their effort. He further announced that he would now buy at $20..

This renewed the efforts of the villagers and they started catching
monkeys again.

Soon the supply diminished even further and people started going back
to their farms.

The offer increased to $25 each and the supply of monkeys became so
little that it was an effort to even see a monkey, let alone catch it!

The man now announced that he would buy monkeys at $50!

However, since he had to go to the city on some business, his assistant
would now buy on his behalf.

In the absence of the man, the assistant told the villagers. 'Look at
all these monkeys in the big cage that the man has collected. I will
sell them to you at $35 and when the man returns from the city, you can
sell them to him for $50 each.'

The villagers rounded up with all their savings and bought all the
monkeys.

Then they never saw the man nor his assistant ever again, only monkeys
everywhere!

Now you have a better understanding of how the stock market works.

2008-10-08T05:16:00.000-07:00

"Krizė" pasaulyje, ką ji mums suteikia...

Jau daugiau nei metai kasdien išgirstu žodį "krizė", marga visi spaudos leidiniai, šio žodžio iš lūpų nepaleidžia televizijos ir radijo laidų vedėjai. Tik kiek ši "krizė" įtakoja mūsų asmeninius finansus, ir ar išvis čia yra "krizė" ir kaip galima šia situacija pasinaudoti.

Ne paslaptis, kad per pastaruosius metus masinio vartojimo produktų kainos gerokai pakilo, taip pat artėjanti žiema gąsdina brangstančiomis šildymo kainomis. Bet ar tikrai yra taip blogai, kaip kad mums perša žiniasklaida? Suprantu, kad kainų kilimas ir infliacija gąsdina kiekvieną. Bet pažiūrėkime iš kitos pusės - kiek pakilo Jūsų alga per pastaruosius metus ar du? Aš galiu tik pasidžiaugti, kad daugelio pakilo net kokiais trisdešimtčia procentų, sakysite: "mano nepakilo". Tada reikia labai rimtai susimastyti, ką gi Jūs gyvenime darote. Grįžtant prie kylančių kainų, turiu tokį pastebėjimą, kad gal ne tiek kainos kyla, kiek didėja mūsų vartojimas, mes tiesiog daugiau visko suvartojame, jei ne kiekiu tai kokybe (tas įtakoja ir kainą). Norime geresnių rūbų (su prabangioms emblemom), valgyti prašmatnesnėse kavinėse, turėti geresnę mašina ir pan. Visu tuo noriu pasakyti, kad mes vis labiau ir labiau linkstame į vartojimą, o derėtų pataupyti, investuoti.

Kad galima būtų pasinaudoti esama finansine situacija, reikia turėti pinigų, kitaip tariant reikėjo taupyti jau ankščiau. Vis dėl to, jeigu turite pinigų tai būtent dabar yra pats geriausias laikas jais pasinaudoti ir juos padidinti. Galioja labai paprasta taisyklė (nežinau tik kodėl žmonės ja nesinaudoja) pikite turtą kada jis nuvertėjęs, o parduokite, kai kainos pakilusios. Pažiūrėkime kiek šiandien yra nukritusios bendrovių akcijos? 30 %? 40%? 60%? 90%? Taip, kritimas milžiniškas, ką tai reiškia? Kad pakilimas irgi bus milžiniškas. Deja dauguma žmonių puola į tą masinę psichozę ir išpardavinėja savo turtą, o investuotojai dabar prekinasi. Man patinka vienos su Lietuva susijusios krizės pavyzdys: pamenate kai Lietuva atgavo nepriklausomybę? Infliacija milžiniška, su "žvėriukais" žaisdavo vaikai nes jie buvo beverčiai, bet saujelė piliečių ėme "varyti" metalą, pamatę, kad situacija palanki šiam verslui, kaip manote jie praturtėjo?

Na šiandieninė situacija kitokia nei tada, bet galimybių rasti galima visada. Taigi ką šiandien galima būtų padaryti? Galimybių yra daug, investicinių įrankių taip pat, klausimas tik ką derėtų rinktis, aišku vieningo atsakimo nepateiksiu, bet mano paštas visada atviras Jūsų klausimams ir pamąstymams.

Kaip elgtis su pinigais, kad jie liktų pas Jus.

2008-09-14T03:20:00.000-07:00

Kad, uždirbti pinigai mylėtu Jūsų namus, algos diena nereikėtu išleisti nei lito, visa suma turi pernakvoti namuose. Kai kurie namų gerovės žiniuonys, pataria išsaugoti stambia pinigine kupiūrą visus metus, kuri kaip jie tvirtina, "pasikrauna" jūsų energijos ir pradės prie savęs traukti kitus pinigus.

Neturėsite pinigų jei: švilpausite patalpoje, trupinius nuo stalo valysite ranka, nereikėtu kaimynams skolinti duonos ir druskos – finansinis pakankamumas gali palikti jūsų namus ir pereiti į kitą šeimą, kad pinigai namuose atsirastu, šluotą reikia statyti kotu žemyn.

Dėl atlyginimo padidinimo geriau kreiptis trečiadienį, nesiskolinkite pinigų pirmadieni, neskolinkite pinigu antradieni ir neatidavinėkite skolos penktadieni. Grąžinti ir paskolinti geriausiai tik ryte, nes bet kokie veiksmai su pinigais vakare, veda prie nuskurdimo ir aplamai stenkitės niekada nesiskolinti, o dažniau skolinti, tartum programuodami pinigus visada pas jus sugrįžti.

Rūbų kišenėse, pakabintus kitam sezonui į spintą, palikite nedideliu piniginiu kupiūrų, be to pinigai nemėgsta suplyšusiu kišenių ir nutrūkusių sagų.

Niekada nelaikykite tuščios piniginės, tegul joje nors vienas centas būna. Visos kupiūros turi gulėti veido puse į šeimininką, pačioj mažiausioje piniginės kišenėlėj, laikyti vieną litą sulankstyta trikampiu, taip pat piniginėje turi būti „laimingoji moneta" (pirma uždirbta, gauta nuo gero žmogaus, gauta iš sėkmingo sandorio ir t.t.), šitos monetos nereikėtu išleisti – tai laimingas pelną nešantis talismanas, kitaip pinigai supyks ir neis jums į rankas.

Išlošti, uždirbti nesąžiningu būdu, rasti ar dovanoti pinigai laimės neatneša, todėl neturėtų ilgai užsibūti jūsų piniginėje. Išdalinkite juos vargšams ar kuo skubiau juos išleiskite.

Perskaitę šį straipsnį Jus tikriausiai supratote, kad pinigus lengva prarasti ir taip pat nesudėtinga juos prisivilioti sau. Tai, kad pinigų neprarastumėte, laikykitės išdėstytų taisyklių!

"Dirbti! Pirkti! Mirti!"

2008-08-31T03:23:00.000-07:00

Anądien užsukau į kanceliarinių prekių parduotuvę nusipirkti šratinuko, prie kasos akį patraukė ženkliukas su šiais žodžiais: "Dirbti! Pirkti! Mirti!". Galvoju, kaip taikliai šie trys žodžiai apibūdina esamą daugumos gyventojų padėtį. Žmonės dirba 168 ir daugiau valandų per mėnesį tam, kad veliau kelias minutes galėtų patenkinti savo norą pirkti, norą atsikratyti pinigų. Dažnas žmogus tiesiog laukia momento kada galės savo pinigus atiduoti kažkam kitam, iškeisti į prekes ar paslaugas, malonumus. Dažnai jei norimas daiktas kainuoja brangiau nei turime kišenėj pinigų, paimame paskolą (lizingas). Tada ne tik atiduodam pinigus, bet už tai, ką perkam dar ir susimokam paskolos davėjui. Aišku, galima teisintis, kad tai neatidėliotino būtinumo prekė, bet ar tikrai? Ar žinojote anksčiau, kad reikės, tarkim, buto? Savaime aišku, visi puikiai supranta, kad anksčiau ar vėliau teks įsigyti namą, butą ar sodybą. Bet ar kas nors tuo rūpinasi iš anksto? Neveltui pasirinkau kaip pavyzdį būsto pirkimą ir paskolas jam. Vis dažniau ir dažniau tenka susidurti su tokia opia problema, kad šeimos nebe sugeba išmokėti paskolos ir turi išsikelti iš buto ar namo, kurį dar katik nusipirko. Štai paprastas pavyzdys: prieš porą metų vyras dirbdamas statybininku pasiėmė busto paskolą pagal esamas pajamas, tada jis uždirbo solidžiai. Šiandien, kai statybos ženkliai apsiramino, statybininkai, toli gražu, nebe uždirba tiek, kiek prieš metus ar du, vėluoja algos, o paskolą mokėti reikia nustatyta data ir nustatytą sumą. Po mėnesio nemokėjimo bankas paprašo išsikelti iš buto. Kas tada? Ir tai tik vienas iš daugelio pavyzdžių, kai žmonės per drąsiai, arba neapgalvotai vertina savo finansines galimybes. Situacija tikrai nepavydėtina ir, manau, nė vienas nenorėtumėte tokioj atsidurti. Taigi, kaip išvengti tokių dalykų? Reikia pasirūpinti, kad visada visada turėtumėte likvidžių pinigų rezervą, profesinį draudimą ir kitas finansines priemones, kad pasirūpinti savo ir savo šeimos saugumu. Antras patarimas (pratimas) labai paprastas: prieš imdami paskolą, pabandykite 3-6 mėnesius tiesiog atsidėti tokią sumą, kurią tektų mokėti už būsto paskolą. Jei po pusmečio matysite, kad savęs smarkiai finansiškai neribojate, galite pasiimti paskolą. Jei nepavyksta tiek atsidėti, pagalvokite ko reiktų atsisakyti, kad sugebėtumėte atiduoti skolą? Bankas tikrai ne labdaringa organizacija, ir pinigų reikalaus. Kitas būdas kiek sudėtingesnis, bet padeda įsigyti būstą per 3 kartus trumpesnį laikotarpį, taip pat ir tris kart pigiau. Apie jį parašysiu kitą kartą. Taigi, tikiuosi, kad labiau rūpinsitės savo ir šeimos finansiniu saugumu, jei dar to nepadarėte, pasirūpinkite tuo jau šiandien. Reikia patarimo? Mano paštas visada atviras.

2008-08-21T05:55:00.000-07:00

Žinau, kad Jums nereikia gyvybės draudimo, bet...

"Man nereikia gyvybės draudimo!!!" būtent tokiais žodžiais dažniausiai žmonės atsako į klausimą: "Ar turite (reikia) gyvybės draudimą?". O kodėl gi taip yra? Konsultuojant finansų klausimais visada aptariu ir gyvybės draudimo klausimus, tad dažnai tenka išgirsti nekokią nuomonę apie šį finansinį įrankį, taigi, nusprendžiau panagrinėti, kodėl taip yra. Mano galva, pagrindinė priežastis, kodėl žmonės kratosi gyvybės draudimo, yra tai, kad jie nežino tiksliai, kas tai yra. Antra svarbi priežastis gali būti tarybų sąjungos žlugimas ir daugybė neišmokėtų pinigų. Trečioji konsultantų (bandžiusių pasiūlyti gyvybės draudimą) nekompetetingumas.
Kadangi informacijos trūkumo priežastis svarbiausia, trumpai apibūdinsiu, kas yra gyvybės draudimas. Gyvybės draudimas, tai finansinis įrankis, kuris padeda saugiai susikaupti kapitalą, kurį naudosite kai nebedirbsite (pensija, nedarbingumas). Pinigai dirbs Jums, gausite ir pelną. Taip pat finansiškai gelbsti esant smarkiems susižalojimams, ligoms ar net mirčiai (išmokos). Pastaruoju atveju pinigai reikalingi ne Jums, o Jūsų šeimai. Kad ir kokia tai didelė moralinė nelaimė, šeimos finansinė padėtis vis dėlto pablogėja. Trumpai, gyvybės draudimas- tai puikus būdas pasirūpinti savo ir savo šeimos saugesne, stabilesne ir geresne finansine ateitimi. Tai visgi "O gal reikia?!". Užsienio valstybėse jau senokai visi suprato, kad gyvybės draudimas yra būtinas, todėl lengva matyti skirtumus tarp Lietuvos pensininkų ir užsienio. Kyla klausimas kuriuo norite būti Jūs? Esu tikras, kad tuo užsieniečiu, tad tvirtai tikiu, jog pasirūpinsite tuo jau šiandien.
Reikia nepamiršti, kad egzistuoja daugybė gyvybės draudimo rūšių: kaupiamasis, investicinis, su apsaugomis nuo kritinių ligų ir be jų, skirtingos draudimo (apsaugų) ir kaupimo (investicinės) sumos, skirtingi administraciniai mokesčiai, įvairios investicinės rizikos, platus pinigų išmokėjimo būdų pasirinkimas pasibaigus terminui, nedraudiminių įvykių sąrašai, rizikos vertinimo lentelės ir dar daugybė svarbių smulkmenų kurias aptarsiu kitame straipsnelyje. Norėdami tiksliau išsiaiškinti sau tinkamą variantą susisiekite su manimi jau šiandien ir aš papasakosiu, kaip tai padaryti.

2008-08-12T03:55:00.000-07:00

Ką mums duoda pinigai? Finansinis saugumas.

Visi supranta, kad pinigai, kad ir kaip tai banaliai skambėtų lemia nepaprastai daug ką. Sveikata- didžiausias mūsų turtas, remiasi į pinigus, nes vaistai, maisto papildai, sportas kainuoja. Šeima, draugai taip pat. Nebus puikių santykių ir geros savijautos, kai vos galą su galu suduri. Bet ne apie tai noriu šį kartą Jums papasakoti. Manau, pinigai mums suteikia du dalykus: saugumą ir laisvę.
Saugumą, kad vienoje ar kitoje nemalonioje situacijoje mes galėsim pasirūpinti savimi ir savo šeima, ir laisvę daryti tai, kas mums patinka, nes kapitalistinėje visuomenėje viskas turi savo kainą. Pradedant investuoti ir kurti savo ateitį visų pirma reikia atkreipti dėmesį į saugumą. Saugumas ir žmogaus poreikių piramidėje užima svarbiausią vietą. Kodėl gi tai taip svarbu? Dažnai apie saugumą nemastome. Aš taip pat, aišku gerai, kad dirbu su finansais, tai pasirūpinau savim. Va sekmadienį patyriau avariją, lūžo raktikaulis, du mėnesius jokio fizinio krūvio, darbingumo nėra. Nesmagi situacija. Tokiu atveju pinigai tikrai praverčia. Ir čia tik mažutė trauma palyginti su tuo, kas nutinka. Aišku, dalį pinigų tokiu atveju gauname iš SODROS, bet to dažniausiai neužtenka. Taigi, ar žinote, kaip reikėtu pasirūpinti savimi, kad tokioje nemalonioje situacijoje nejaustumėte finansinio diskomforto? Patarsiu. Visų pirma siūlyčiau turėti gyvybės draudimą, kuris padėtų esant labai sunkiems susižalojimams ar ligoms, tarkim invalidumui. Klausimas kyla- o kokio dydžio apsaugų reikėtų? Tai gan paprasta apskaičiuoti, reikėtų suskaičiuoti savo minimalius pragyvenimo kaštus,- sumą, be kurios nepragyventumėte, t.y. mokesčiai už būstą, maistas, rūbai, vaistai, transportas, komunikacijos, finansiniai įsipareigojimai. Man minimaliai pragyventi mėnesiui reikia 2300 Lt. Aišku, kiekvienam ši suma skirtinga. Man šių pinigų reikėtų bent penkeriems metams, kad spėčiau prisitaikyti prie pakitusių gyvenimo sąlygų. Suskaičiavus 2300 x 12 x 5 = 138 000 Lt. Tokia turėtų būti minimali Jūsų gyvybės draudimo suma. Taip pat rekomenduoju turėti tiesiog atsidėjus 3-6 mėnesių minimalaus pragyvenimo dydžio sumą (mano atveju tai yra: 6900 - 13800 Lt) banko sąskaitoje arba kituose likvidžiuose investiciniuose įrankiuose. Tik neišsigąskite gyvybės draudimo. Šiuo metu naudojantis valstybės teikiama mokesčių lengvata tai vienas pelningiausių investicinių įrankių. Pasirūpinkite savo finansiniu saugumu,- tai prailgins Jūsų gyvenimą trimis metais (statistiškai :) ) . Mano paštas visada atviras klausimams. Sėkmės.

2008-08-08T06:44:00.000-07:00

Paprastas ir veiksmingas finansų tvarkymo planas.

Konsultuojant asmeninių finansų valdymo tema dažnai tenka susidurti su tuo, kad planuojama tik "nuo algos iki algos" ir kas dar baisiau, net nežinia, kiek uždirbame (pajamos) ir kiek išleidžiame (išlaidos), ir koks yra asmeninis finansų balansas. Dar kraupesnė statistika Lietuvoje: kažką atsidedančių į savo ateitį žmonių Lietuvoje yra tik 13 % ir tai skaičiuojami tik dirbantys piliečiai, atmetant pensininkus, studentus ir vaikus. Taip pat glumina skaičiai, kiek mūsų šalyje žmonės skiria taupymui per metus. Jungtinėje karalystėje dirbantis žmogus atsideda vidutiniškai 2000 Eur ( apie 7000 Lt) per metus, Vokietijoje- 1400 Eur ( apie 4 800 Lt). Sakysite,- šių valstybių pragyvenimo lygis kur kas aukštesnis. Taip. Štai kaimynai lenkai atsideda 365 Eur (1260 Lt), o lietuviai? Lietuviai atsideda (investuoja, taupo) tik (o gal net) 166 Eur (572 Lt) ir tai vyksta per metus. Taigi- tobulėti dar yra kur. Taupyti, investuoti, kaupti kapitalą yra būtina, bet kaip tai daryti veiksmingai, paprastai, gal net žaismingai? Pateiksiu vieną labai paprastą planelį: tarkim, per mėnesį Jūs gaunate 3000 Lt, algos (pajamos) ir norint pragyventi išleidžiate 2500 Lt (išlaidos), dažniausia likusius 500 Lt taip pat randate kur sėkmingai "investuoti", naujas mobilus, suknelė, bateliai, ar dar kas patraukia akį gausiose lentynose, bet STOP- juk planuojate savo ateitį, taigi, 10 % savo pajamų (300 Lt) neišleiskite! Geriau juos atsidėkite ir naudą iš to gausite ilgą laiką. Taigi, kaip paskirstyti tuos 300 Lt? 60 %, t.y. 180 Lt dedame į saugumo kibirą (sąskaitą) likusius 40 % (120 Lt) - į investicinę sąskaitą. Akivaizdu, kad esamas kapitalas investicinėje sąskaitoje neš pelną, bet jis dar ne Jūsų, jis Jūsų- ateityje. Taigi, gaunamo pelno 1/3 dedame atgal (kad didėtų investicinė sąskaita, taip pat ir nešamas pelnas), kitą 1/3 dedame į saugumo kibirėlį. Taip jausimės labiau finansiškai saugūs jei kas nutiktų ar ateitų "juoda diena". O kur dėti likusią 1/3 pinigėlių? Taip, į džiaugsmo kibiriuką. Tai jau Jūsų, šiuos pinigus galite išleisti savo malonumams! Būtų labai smagu išgirsti Jūsų sėkmes (ir nesėkmes) tvarkant savo finansus. Jei kyla klausimų, kaip pradėti ir kokius investicinius įrankius pasirinkti, susisiekite su manimi. Sėkmės investuojant!!!

Vaikų ateitis Jūsų rankose...

2008-07-24T08:35:00.000-07:00

Esama Lietuvos (o ir viso pasaulio) situacija bei asmeninė patirtis tiesiog verčia pasidalinti patirtimi, kodėl reikia rūpintis vaikų finansine ateitimi. Smarkiai įsibėgėjęs Lietuvos ekonomikos kilimas įtakoja kad ir trumpalaikę (prognozės bent jau tokios), bet didelę infliaciją. Infliacija, kaip žinia, skaudus reikalas: kainų kilimas ir panašiai, tai neatsiejama ir nuo išsilavinimo (studijų) brangimo. Aišku kaip dieną, jog studijų kaina kyla ne tik dėl infliacijos,- tai įtakoja daugelis veiksnių, net ir Lietuvos įstojimas i Europos Sąjungą bei darbo užmokesčio didėjimas. Matematika paprasta vidutiniškai studijos dalinai finansuojamoje universiteto vietoje pusmečiui kainuoja apie 1600 Lt, reiškia metam- 3200 Lt, taigi bakalauro studijos- 12 800 Lt. Daug? Mažai? Ir tai minimalus variantas valstybiniame universitete. Kolegijoje kaina atitinkamai bakalauro studijoms dažniausia dvigubėja. Jei pasirinksite privatų universitetą, norėdami kokybiškesnių studijų, kaina už bakalauro studijas lengvai pasiekia 34 000 Lt, ir tai tik už mokslą ir nieko daugiau. Čia kyla klausimas kas mokės už studijas? Pats studentas? Imsite paskolą? Man teko pačiam išlaikyti save studijų metais, taip pat ir mokėti už studijas, tad teko darbą derinti su studijomis, tokiu atveju deja labiau nukenčia ne darbas, o studijos. Dažnu atveju netgi tenka nutraukti vieną iš jų. Tiesiog noriu pasakyti, kad kokybiškai studijuoti ir dirbti etatinį darbą vienu metu yra neįmanoma. Kas tada? Jūsų (taip pat ir mano) atžalai reikia pinigų ir pragyvenimui. Na, studentas yra studentas, tarkim pratemps mėnesį su 500 Lt, taigi, metams reikia 12 x 500 gaunasi- 6000 Lt, dar keturiems metams iš viso: 24 000 Lt. Skaičiavimai labai labai paprasti- minimaliausias studijų variantas: mokslas valstybiniame universitete, 12 800 Lt ir maistas 24 000 Lt. Reikalinga suma yra 36 800 Lt. Pabrėžiu- minimaliausias. Ir ši suma aktuali šiuo metu, dar nežinome, kaip pasikeis studijų kaina ateityje. Čia kalbėjau apie studijas Lietuvoje, o kiek kainuoja mokslas užsienyje? 200 000 Lt? Daugiau? Paskaičiuokite Jūs. Taigi, kada ir kaip pradėsite rūpintis savo vaikų ateitimi? Kyla neaiškumų, klausimų, reikia pagalbos? Skambinkite, rašykite...

Finansų planavimo svarba.

2008-07-21T06:35:00.000-07:00

Ar kada pagalvojote, kaip gyvensite ateityje? Ne rytoj, bet savo auksiniais metais? Ar valstybės (SODRA) mokama pensija bus pakankama, kad galėtumėte gyventi?
Tiek daug klausimų. Gal pradžiai panagrinėkime, kodėl reikia planuoti savo finansus?
Kalbant apie ilgalaikį planavimą visada lengviau piešti. Taigi jei pavaizduotumėme mūsų gyvenimą kaip liniją, tada jį, finansiniu požiūriu, galima būtų suskirstyti į tris dalis: mokslas, darbas ir laisvas laikas. Panagrinėkime kiekvieną iš jų:
Mokslas arba vaikystė,- tai finansiškai mažai aktyvus laikotarpis, mokomės išleisti pinigus, tikiuosi tai visi išmokote. Einame i mokyklą, universitetą ir pagrindinės pajamos yra gaunamos iš tėvų kišenės.
Darbo laikotarpis pats aktyviausias finansine prasme, čia dirbame, pradedame verslus, investuojame, kuriame savo gerbūvį. Manau neklysiu sakydamas, kad tai vienintelis laikotarpis, kada uždirbame pinigus patys. Manau sutiksite, kad dirbant, siekiant karjeros, mūsų pajamos auga. Tai vaizduoja kylanti tiesė paveikslėlyje, o jei taip nėra, verta rimtai susimąstyti ką jūs darote ne taip. Taip pat akivaizdu, jog uždirbant daugiau, išleidžiame daugiau, kartais net susiduriame su tokia situacija, jog išleidžiame daugiau nei uždirbam. Didėja išlaidos, su kartu augančiais poreikiais. Turime nuostabius automobilius, gražius namus, keliones, sportas, nardymas, motociklai, žvejyba, golfas, restoranai, jachtos ir kitos pramogos. Ir ateina laikas kada mes nebegalime arba nebenorime aktyviai dirbti, tai-Laisvo laiko laikotarpis Lietuvoje dažniausiai vadinamas pensija. Ar susimąstėte, iš ko ir kaip tada gyvensite? SODRA? Vaikai padės? Faktas, jog kai aktyviai nebedirbame pajamos mažėja, klausimas kiek? Ką padarėte ,kad gyventumėte tokiame pačiame pajamų lygyje? Jei atsakymas- nieko. Tvirtai tikiu, kad tuo pasirūpinsite artimiausiu laiku, jei jau pradėjote rūpintis, esate šaunuoliai. Nepamirškite patikrinti ar to ką jau turite užtenka...